Výpis z registru dlužníků může odhalit chybu, která vás připraví o úvěr

Žádost o hypotéku trvala dvacet minut. Zamítnutí přišlo druhý den ráno. Důvod? Záznam v registru dlužníků kvůli dávno zapomenuté pohledávce za několik stovek korun. Klient byl přesvědčený, že má všechno uhrazené. Až výpis ukázal, že jeden starý dluh sice zmizel z účetnictví věřitele, ale v registru zůstal viset dál.

Právě proto dává smysl podívat se do registrů dřív, než člověk začne obcházet banky nebo leasingové společnosti. Ne proto, aby zjistil, jestli má dluhy. Ty většina lidí zná. Mnohem častěji jde o to, jestli jsou údaje správné a aktuální. Jediný chybný záznam dokáže změnit hodnocení žadatele během několika vteřin.

Výpis si lze vyžádat přímo u registrů, ať už elektronicky nebo osobně. Nejčastěji lidé narážejí na BRKI, NRKI nebo registr SOLUS. Každý pracuje s trochu jiným okruhem institucí, takže čistý výpis z jednoho registru ještě neznamená, že stejná situace bude i v druhém. To je detail, který překvapí i zkušenější žadatele o úvěr.

Nestačí hledat dluh. Kontrolujte datum i stav smlouvy

První pohled většinou míří na kolonku s nesplacenými závazky. Jenže právě tam se často nic podezřelého neukáže. Pozornost si zaslouží jiné údaje. Datum poslední aktualizace. Informace, zda je úvěr vedený jako aktivní nebo ukončený. Historie splácení po jednotlivých měsících.

Občas se objeví zvláštní paradox. Úvěr je několik let splacený, ale ve výpisu stále figuruje jako otevřený. Jindy sedí všechna data kromě jediného měsíce, kdy systém eviduje prodlení, které klient nikdy neměl. Zní to jako drobnost? Pro automatické schvalovací modely bank vůbec ne.

Vyplatí se porovnat údaje z registru se smlouvou i s výpisy z účtu. Není to ztracený čas. Jeden špatně zaúčtovaný měsíc může mít větší váhu než několik let bezproblémového splácení.

Chybný záznam se neopraví sám

Nejčastější omyl? Představa, že registr chybu odstraní po telefonátu. Neodstraní. Registry většinou pouze přebírají informace od bank, úvěrových společností nebo dalších poskytovatelů. Pokud je chyba u zdroje, je potřeba řešit ji právě tam.

Reklamace má mnohem větší šanci na úspěch, když obsahuje konkrétní rozpor. Nestačí napsat, že údaje nesouhlasí. Lepší je přesně označit smlouvu, datum splátky nebo částku a přiložit dokument, který tvrzení dokládá. Věřitel pak musí prověřit, jestli do registru skutečně odeslal správná data.

To ale neznamená, že se vše vyřeší během pár dnů. Aktualizace registrů probíhá v určitých cyklech. I když věřitel chybu uzná, může chvíli trvat, než se opravený údaj objeví ve výpisu. A právě v tom bývá největší problém. Hypotéka nepočká. Leasing také ne. Schvalovací proces běží podle dat, která jsou v registru právě v okamžiku podání žádosti. A někdy rozhodne záznam starý jen několik týdnů, který už měl být dávno minulostí, jenže pořád ještě svítí v systému jako neuzavřená kapitola.