Jak dlouho trvá vyřízení hypotéky? A co všechno vás čeká?

Záleží na přípravě

Hypotéka. Slovo, které u někoho vyvolá úsměv, u jiného tik v oku. Rychlost jejího vyřízení závisí hlavně na tom, jak jste připraveni. Kdo má všechno po kupě, může mít hotovo za týden, maximálně dva. Ale jakmile do hry vstoupí komplikace – chybějící dokument, pomalý odhadce, dovolená v bance – rázem se bavíme o pěti týdnech. Víte, jak to chodí: každý slibuje rychlost, realita ale často klopýtá.

Předběžná fáze: trochu trpělivosti neuškodí

Nejdřív přijde předběžná konzultace. Banky i poradci ji mají rádi, protože jim dá přehled, co od vás čekat. Vy zas zjistíte, co vlastně chcete a kolik na to máte. Kdo má jasno, projede touto fází za pár hodin. Ostatní se pár dní rozkoukávají, porovnávají sazby a zvažují, komu svěřit životní závazek na 30 let. Doba trvání? Klidně jen dva dny, pokud neztratíte hlavu mezi letáky.

Papírování aneb maraton pro trpělivé

Shánění dokladů. Kdo to jednou zažil, ví. Banka chce potvrzení o příjmu, občanku, výpisy z účtu a hlavně dokumenty k nemovitosti. Čím dřív je dáte dohromady, tím rychleji se věci pohnou. Někdo to zvládne za víkend, jiný to roztáhne na týden. A upřímně – často nejde o banku, ale o to, že zaměstnavatel „nestíhá potvrdit papír“.

Odhad nemovitosti: čísla a realita

Pak nastupuje odhadce. Přijde, koukne, fotí, měří a po pár dnech vám napíše číslo. To rozhodne, jestli banka kývne, nebo se bude škrabat na hlavě. U jednodušších případů to zvládnou online, ale starý dům na kraji vesnice? Tam si odhadce udělá výlet. Dva až pět dní – a buď jste blíž cíli, nebo přemýšlíte, jestli ta garáž opravdu měla stát půl milionu.

Schvalování: chvíle pravdy

Jakmile všechno dorazí na stůl, banka začne počítat. Bonita, účel, odhad, riziko – všechno má své kolonky. Někdy to projde hladce, jindy se vrací dotazy, opravy, doplňky. V ideálním případě se rozhodnutí dozvíte do deseti pracovních dnů. A když se do toho připlete víkend nebo absence v úvěrovém oddělení, z dvou týdnů se rázem stane tři.

Finále: podpis a čerpání

Schváleno. Zní to dobře, ale ještě nekončíte. Čeká vás podpis úvěrové a zástavní smlouvy. Bez ověřených podpisů a zápisu v katastru se nic nehne. Čerpání může být jednorázové – typicky při koupi bytu – nebo postupné, když stavíte dům a banka uvolňuje peníze po etapách. Tři až sedm dní a peníze konečně míří na účet.

Když jde všechno jako po másle

Od prvního kontaktu po čerpání to může být hotové za dva týdny. Ale běžně spíš tři až šest. Developerské projekty, družstevní byty nebo OSVČ? Tam se tempo zpomalí. Papíry putují sem a tam, notář čeká, katastr má lhůtu. A vy mezitím zjišťujete, že i v roce 2025 se některé procesy nezrychlí, ani kdybyste podepisovali přes mobil a připojili se přes satelitní internet.

Jak to celé popohnat

Trik je jednoduchý: mějte všechno připravené. Reagujte rychle, nenechte bance prostor pro zbytečné čekání. Zkontrolujte právní stav nemovitosti a využijte online nástroje, kde to jde. Papírový svět sice ještě nevymřel, ale kdo se v něm pohybuje svižně, ten má hypotéku dřív než ostatní.