Vyšší ochrana pro žadatele o úvěr: co se mění

Přísnější pravidla pro úvěrové hráče

Český úvěrový trh se po letech klidu dočká otřesu. Novela zákona o spotřebitelském úvěru míří nejen na větší ochranu klientů, ale i na to, aby se konečně vyčistilo prostředí, kde dosud přežívaly šedé zóny s pochybnými praktikami. Poskytovatelé budou muset být přesnější, otevřenější a méně lákaví na efekt. Žádné líbivé slogany o „nejvýhodnější půjčce“, když z ní nakonec bolí peněženka.

Konec kouzel s čísly

Jedna z hlavních novinek je povinnost uvádět celkové náklady úvěru jasně a bez kliček. Nestačí pár desetinných míst u úroku. Klient musí hned vidět, kolik skutečně zaplatí - včetně všech poplatků, které se dřív často schovávaly pod čarou. RPSN už nebude drobným písmem v poznámce, ale výraznou součástí nabídky. Kdo někdy porovnával různé půjčky, ví, jak snadno se dá utopit v detailech a jak málo někdy znamená „výhodný úrok“.

Předčasné splacení bez trestu

Další změna se týká možnosti splatit úvěr dřív, a to bez citelných sankcí. V praxi to znamená, že když se člověku finančně zadaří, nebude ho banka „trestat“ za to, že chce být dřív z obliga. Dřív se taková dobrá vůle mohla paradoxně prodražit. Novela chce tyto absurdity ukončit a dát spotřebiteli větší volnost. Pro některé nebankovní hráče to bude nepříjemná zpráva - jejich byznys model totiž stál právě na těchto sankčních poplatcích.

Přísnější dohled a čistší trh

Nebankovní poskytovatelé úvěrů čekají nová pravidla hry. Budou muset prokázat nejen dostatečné kapitálové zajištění, ale i odbornou způsobilost. To znamená konec pro různé „garážové“ firmy, které si z půjčování udělaly rychlý byznys bez skutečné zodpovědnosti. Finanční trh by se měl postupně pročistit, i když - ruku na srdce - vymýtit všechen šlendrián se asi nepodaří nikdy.

Kdo zvládne splácet a kdo ne

Novela klade důraz i na důsledné posouzení schopnosti klienta splácet. Žádné formální zaškrtnutí kolonky, ale reálné ověření příjmů, závazků a životní situace. Banky i nebankovky tak budou muset opravdu zkoumat, komu půjčují. Na papíře to vypadá dobře, ale v praxi? Kdo někdy řešil půjčku ví, že čísla v excelu nevystihnou, jestli se člověk dokáže uskromnit, nebo jestli ho čeká měsíc na suchu.

Důvěra jako vedlejší efekt

Celý ten legislativní manévr má vést k větší důvěře v úvěrový trh. A pokud to vyjde, mohlo by to být ku prospěchu všem - klientům i solidním poskytovatelům. Ti druzí se totiž už léta snaží odlišit od těch, co zneužívají neznalost nebo zoufalství lidí. Možná to konečně bude trh, kde se férovost nebere jako slabost, ale jako samozřejmost.