Životní pojištění a pojistná událost: co dělat, když na to dojde

Co vlastně znamená pojistná událost

Pojistná událost není jen nějaké úřední slovíčko z pojistky. V praxi to znamená okamžik, kdy se něco opravdu stane - úraz, vážná nemoc, dlouhodobá pracovní neschopnost nebo smrt pojištěného. Jinými slovy: nastane to, proti čemu jste se pojistili. A tím se rozjíždí celý proces, který má vést k vyplacení peněz.

Když se to stane, jednejte hned

Kdo už někdy něco řešil s pojišťovnou, ví, že čas hraje zásadní roli. Jakmile se něco přihodí, ozvěte se své pojišťovně. Klidně hned z nemocnice, dnes to zvládnete i z mobilu.
Možností je víc:

• telefonicky na asistenční lince,

• online přes klientský portál,

• e-mailem nebo osobně na pobočce.

Zní to jednoduše, ale v praxi bývá prvním krokem shánění papírů, které pojišťovna potřebuje.

Papírování, které se nevyhnete

Každá událost má svá specifika, ale základní výbava bývá podobná. Bez formuláře o hlášení pojistné události to nejde. K tomu přiložte:

• lékařské zprávy,

• policejní protokol (pokud šlo o dopravní nehodu),

• úmrtní list a doklad o příbuznosti v případě úmrtí,

• potvrzení o pracovní neschopnosti nebo invaliditě,

• číslo pojistné smlouvy a průkaz totožnosti.

A pak trpělivost. Všechno to musí někdo zkontrolovat, ověřit, zapsat.

Jak rychle to musíte nahlásit

Lidé často podceňují, že lhůty jsou pevně dané. Obvykle máte 30 dnů na nahlášení, ale čím dřív to uděláte, tím lépe. Pojišťovna totiž může tvrdit, že jste situaci zkomplikovali pozdním oznámením. A pak se místo plnění dočkáte dopisu s odkazem na paragrafy.

Kdo a jak rozhoduje o plnění

Jakmile doručíte všechny dokumenty, pojišťovna začne šetřit. Ne ve smyslu, že by šetřila peníze (i když to občas tak vypadá), ale prověřuje, zda událost skutečně odpovídá smlouvě. Zkoumá, jestli tam nejsou výluky - třeba úraz po večírku nebo sebevražda v prvních dvou letech pojištění.
Na vyřízení má zpravidla 30 dnů od chvíle, kdy má všechny podklady. V ideálním světě vám pak peníze přistanou na účtu bez komplikací.

Když smlouva mlčí nebo pojišťovna neplní

Každá pojistka má v sobě tzv. výluky, tedy seznam situací, kdy se prostě neplatí. Typicky:

• úmyslné jednání nebo trestná činnost,

• alkohol či drogy,

• extrémní sporty bez připojištění,

• zatajené zdravotní potíže při sjednání smlouvy.

Na papíře to vypadá jasně, ale v praxi často rozhodují detaily. Třeba jestli jedno pivo znamená alkohol v krvi, nebo jen společenskou vsuvku.

Když nesouhlasíte s výsledkem

A co když pojišťovna odmítne platit nebo částku výrazně sníží? Nenechte to být. Začněte písemnou žádostí o vysvětlení. Pokud neuspějete, existují další cesty:

• obrátit se na nezávislého zprostředkovatele,

• podat podnět finančnímu arbitrovi nebo České národní bance,

• a v krajním případě žaloba.

Soudní cesta není pro každého, ale někdy je to jediný způsob, jak ukázat, že smlouva má platit i pro obyčejné klienty, nejen pro právníky pojišťoven.