Žádost o předčasné splacení úvěru: víte, na co máte nárok a jaké jsou poplatky?

Předčasné splacení úvěru bývá lákavé hlavně v době, kdy se vaše finanční situace zlepší nebo když chcete snížit výdaje na úrocích. Co ale říká zákon, jak správně postupovat a s čím je třeba počítat?

Na co máte nárok?

Podle zákona o spotřebitelském úvěru má klient právo splatit úvěr (včetně hypotéky) kdykoliv a v jakékoli výši. Věřitel má zároveň právo na přiměřenou náhradu nákladů spojených s předčasným splacením – tedy poplatek.

Jaké poplatky vám mohou naúčtovat?

Poplatky se liší podle typu úvěru:

Spotřebitelský úvěr (např. půjčka na auto, vybavení bytu)

• Poplatek může činit maximálně 1 % z předčasně splacené části, pokud do konce smlouvy zbývá více než 1 rok.

• Pokud zbývá méně než 1 rok, maximálně 0,5 %.

• Některé banky nebo nebankovní společnosti si neúčtují nic – je dobré si podmínky předem ověřit.

Hypotéka

• Mimořádné splátky do 25 % jistiny ročně jsou většinou zdarma (zvláště u výročí fixace).

• Předčasné splacení mimo výročí fixace může být zpoplatněno – náhrada účelně vynaložených nákladů.

• Od 2024 platí přísnější regulace výše poplatku (např. max. 1 % a strop 50 000 Kč u fixací delších než 2 roky).

Jak postupovat?

1. Zjistěte si podmínky ve vaší úvěrové smlouvě.

2. Kontaktujte banku či poskytovatele a požádejte o výpočet přesné částky.

3. Podejte žádost o předčasné splacení (vzor často najdete na webu banky).

4. Uhraďte částku včetně případného poplatku v termínu, který vám stanoví.

Na co si dát pozor?

• Sankce nebo skryté poplatky – zejména u nebankovních institucí si smlouvu pečlivě prostudujte.

• Fixace u hypotéky – ideální doba ke splacení bez poplatků je konec fixace.

• Úvěry sjednané před rokem 2016 se mohou řídit jinými pravidly – záleží na podmínkách smlouvy.

Shrnutí

Předčasné splacení úvěru je zákonné právo každého klienta. Může vám ušetřit na úrocích, ale je nutné vědět, kdy a za jakých podmínek ho provést. Klíčové je rozlišovat typ úvěru, dobu do konce splácení a případné poplatky. Správně načasované splacení může přinést citelnou finanční úlevu.