Úvěrové pojištění: Vyplatí se, nebo jde jen o zbytečný výdaj?

Úvěrové pojištění je často nabízeno jako „bezpečnostní polštář“ k půjčce. Banky i pojišťovny jej prezentují jako způsob, jak ochránit sebe i rodinu v případě, že nebudete schopni splácet. Ale je opravdu nutné si ho sjednat, nebo jde spíše o produkt, který více chrání banku než klienta?

Co úvěrové pojištění kryje

Úvěrové pojištění má za úkol pomoci v situacích, kdy nemůžete úvěr splácet. Typicky kryje:

• Ztrátu zaměstnání – pokud přijdete o práci ne vlastní vinou.

• Dlouhodobou pracovní neschopnost – například kvůli úrazu či nemoci.

• Invaliditu nebo úmrtí – pojišťovna uhradí buď část, nebo celý zbývající dluh.

Rozsah krytí se ale může velmi lišit podle konkrétní smlouvy, proto je nutné podmínky důkladně prostudovat.

Výhody úvěrového pojištění

• Klid na duši – víte, že v krizové situaci nebude váš dluh tížit rodinu.

• Ochrana úvěrové historie – předejdete nesplácení a záznamům v registrech.

• Jednoduché sjednání – většinou rovnou při uzavírání půjčky, bez složité administrativy.

Nevýhody a úskalí

• Vysoká cena – měsíční pojistné může výrazně navýšit splátku.

• Mnoho výluk – pojišťovna nemusí plnit, pokud například odejdete z práce dohodou nebo se nemoc objevila před sjednáním.

• Nízká flexibilita – pojištění bývá vázáno ke konkrétnímu úvěru, a pokud ho refinancujete, často musíte řešit novou smlouvu.

Kdy se vyplatí a kdy ne

Úvěrové pojištění má smysl hlavně pro lidi, kteří jsou hlavními živiteli rodiny nebo nemají vytvořenou finanční rezervu. Pokud by vás ztráta příjmu zásadně ohrozila, může jít o rozumnou volbu.
Naopak, pokud máte dostatečné úspory, stabilní zaměstnání či jiné formy zabezpečení (např. životní pojištění), může být úvěrové pojištění zbytečným výdajem.

Shrnutí

Úvěrové pojištění není povinné a není vždy výhodné. Před jeho sjednáním si pečlivě zvažte svou finanční situaci a prostudujte podmínky – zejména výluky z plnění. Někdy může být efektivnější raději si vytvářet vlastní finanční rezervu, než platit každý měsíc další částku navíc.

Chcete, abych vám příště připravil i konkrétní modelový výpočet, o kolik může pojistné navýšit celkovou cenu úvěru?