Termínovaný vklad v cizí měně: možnost, nebo riziko?

Co je termínovaný vklad v cizí měně

Termínovaný vklad v cizí měně je forma spoření, kdy si uložíte určitou částku v eurech, dolarech nebo jiné měně na pevně stanovenou dobu a za sjednaný úrok. Po skončení doby vkladu (např. 6 měsíců, 1 rok, 2 roky) vám banka připíše sjednaný úrok a vy můžete peníze vybrat nebo prodloužit vklad.

Pro koho je vhodný

• Pro ty, kteří mají příjem nebo úspory v cizí měně (např. EUR nebo USD).

• Pro lidi cestující či obchodující v zahraničí.

• Pro ty, kteří chtějí diverzifikovat měnové riziko.

• Pro investory, kteří očekávají posílení dané měny vůči koruně.

Výhody

• Pevně daný úrok po celou dobu trvání vkladu.

• Možnost vydělat na kurzovém rozdílu, pokud cizí měna posílí.

• Nižší riziko než u investic do akcií nebo fondů.

• Garantovaná výše vkladu i úroku (v zákonných limitech pojištění vkladů).

Nevýhody

• Úroky bývají nižší než u českých korun, obzvlášť u EUR.

• Měnové riziko – pokud koruna posílí, může se výnos znehodnotit při převodu zpět.

• Peníze jsou po dobu vázanosti nedostupné (předčasný výběr bývá penalizován).

• Inflace může reálně snížit hodnotu vkladu.

Kde lze vklad sjednat

Termínované vklady v cizí měně nabízejí vybrané banky, například:

• Česká spořitelna

• ČSOB

• UniCredit Bank

• Raiffeisenbank

• Fio banka

Ne všechny banky nabízí všechny měny – nejčastější jsou eura (EUR) a americké dolary (USD). Před sjednáním vkladu si ověřte:

• Jaké měny jsou dostupné

• Výši minimálního vkladu (často od 1 000 EUR nebo USD)

• Úrokovou sazbu a její výši dle doby uložení

• Poplatky za vedení vkladu či konverze měn

Zdanění výnosu

Úrok z termínovaného vkladu v cizí měně je stejně jako u korunového vkladu zdaněn 15% srážkovou daní. Daň odvádí automaticky banka, není nutné nic dodatečně řešit v daňovém přiznání (pro běžného občana).

Shrnutí

Termínovaný vklad v cizí měně může být vhodným nástrojem pro konzervativní spoření, zejména pokud disponujete volnými prostředky v eurech či dolarech. Nabízí jistotu, ale i měnové riziko. Hodí se především těm, kteří nemají v plánu peníze převádět zpět na koruny nebo chtějí část úspor rozdělit mezi více měn. Vždy je ale důležité porovnat nabídky bank a zvážit kurzové pohyby.