Splácíte úvěr předčasně? Možná děláte zásadní chybu

Předčasné splacení úvěru se na první pohled zdá jako ideální řešení – zbavíte se dluhu, snížíte celkové úroky a získáte klid. Jenže mnoho lidí se do této situace pouští bez znalosti pravidel a nakonec se jim může stát, že zbytečně přijdou o peníze nebo nevytěží maximum z výhod, které tento krok nabízí.

Neznalost podmínek může bolet

Každá banka či nebankovní společnost má ve smlouvě jasně definované podmínky předčasného splacení. Spotřebitelé často nevěnují pozornost tomu, co je zahrnuto v tzv. účelně vynaložených nákladech. Instituce si mohou účtovat například administrativní výdaje či část úroků. Pokud dlužník nezná přesně výši těchto poplatků, může zaplatit víc, než očekával.

Není vždy výhodné splatit všechno najednou

Mnozí lidé dělají chybu v tom, že splatí úvěr kompletně jednorázově. V některých případech je ale efektivnější posílat mimořádné splátky a nechat úvěr doběhnout. Takto se dá ušetřit na úrocích, aniž byste museli nést celé administrativní náklady spojené s úplným uzavřením smlouvy.

Čas hraje roli

Pokud se rozhodnete splatit úvěr v době, kdy je těsně před koncem fixace úrokové sazby (u hypoték), může být předčasné splacení zcela bez poplatků. Naopak v prvních letech trvání smlouvy vás může stát předčasné ukončení více, než kolik byste ušetřili na úrocích.

Alternativa: Refinancování

Častou chybou je také to, že lidé úvěr raději předčasně splatí, než aby jej refinancovali u jiné banky. Přitom refinancování často umožní snížit splátky i úrokovou sazbu bez vysokých sankcí.

Shrnutí

Předčasné splacení úvěru může být chytrý krok, pokud znáte všechna pravidla a správně spočítáte náklady. Než se rozhodnete, vždy si ověřte podmínky ve smlouvě, zvažte načasování a porovnejte možnosti refinancování. Jinak se může stát, že dobrý úmysl se promění ve finančně nevýhodné rozhodnutí.

Chcete, abych vám vytvořil praktický přehled modelových výpočtů, kde by bylo jasně vidět, kdy se předčasné splacení vyplatí a kdy ne?