Oblíbené společnosti
RPSN: číslo, které odhalí víc než úrok
03. 10. 2025
Na papíře to vypadá lákavě. Půjčka s úrokem 7,9 %. Všechno vypadá čistě, přehledně, skoro férově. Jenže pak přijde to malé, často přehlížené číslo o pár řádků níž – RPSN. A najednou zjistíte, že ten „levný“ úvěr vás ve skutečnosti vyjde o polovinu dráž.
RPSN – roční procentní sazba nákladů. Zní to suše, skoro účetně. Ale pro každého, kdo si někdy půjčil, by to měla být posvátná zkratka. Zatímco úrok ukazuje, kolik zaplatíte za samotné půjčení peněz, RPSN ukazuje celou pravdu. Obsahuje totiž všechno, co se k úvěru váže: poplatky, pojištění, správní náklady, a často i „povinné doplňky“, které banky nebo nebankovky rády přibalí.
Není výjimkou, že půjčka s úrokem pod deset procent má RPSN kolem dvaceti. A pak je tu druhá stránka věci: firmy, které s číslem kouzlí. Zákon sice říká, že RPSN musí být uvedeno u každé nabídky, ale interpretace bývá… řekněme pružná. Někdy se do výpočtu započítají jen určité poplatky, jindy se část „rozpustí“ do podmínek, které běžný člověk přečte až po podpisu smlouvy.
Zkušenější dlužníci si z RPSN dělají jednoduché měřítko. Pokud se výrazně liší od úroku, je něco špatně. Anebo přinejmenším podezřelé. Ale spoléhat se na intuici není vždycky bezpečné. Například u krátkodobých půjček může být RPSN obrovské – ne proto, že by šlo o lichvu, ale protože se počítá ročně. Takže i poplatek pár stovek za půjčku na měsíc dokáže vyšroubovat RPSN do závratných výšin.
Na druhou stranu, právě RPSN dává možnost srovnávat neporovnatelné. Když jedna banka slibuje úrok 6 %, ale k tomu účtuje poplatek 2 000 korun za sjednání, a druhá nabízí úrok 8 % bez poplatku, právě RPSN vám napoví, která volba je ve skutečnosti levnější. A v době, kdy se úvěry pohybují v desetitisících i statisících, se i rozdíl několika desetin procenta může proměnit v tisíce korun navíc.
Je trochu ironie, že zrovna RPSN – nástroj, který má lidem pomáhat – se stal pro mnoho poskytovatelů spíš překážkou. Ale bez něj bychom se znovu vrátili do časů, kdy se půjčky nabízely „na dobré slovo“ a reklamy hlásaly jen to, co vypadalo hezky. Dnes už je situace jiná, i když ne nutně jednodušší. V moři čísel, sazeb a podmínek je RPSN alespoň jediným kompasem, který ukazuje správným směrem.
A kdo mu rozumí, ten už ví, že úrok je jen polovina příběhu.