Refinancování úvěru: Jak na to krok za krokem

Refinancování úvěru patří mezi nejčastější způsoby, jak lidé snižují své měsíční splátky, zkracují dobu splácení nebo si celkově zlevňují půjčku. V praxi jde o to, že starý – často nevýhodný – úvěr nahradíte novým, zpravidla s lepšími podmínkami. Pokud víte, jak na to, může vám tento krok ušetřit desítky tisíc korun.

Kdy má refinancování smysl

Refinancování se vyplatí především tehdy, pokud:

• máte vysoký úrok a na trhu se objevily levnější nabídky,

• splácíte již několik let a zbývá vám ještě větší část úvěru,

• chcete si zkrátit dobu splácení a dříve se zbavit dluhů,

• potřebujete snížit měsíční splátku kvůli změně finanční situace.

U hypoték se nejčastěji využívá v době konce fixačního období, kdy banka nabízí nové podmínky. Pokud nejsou výhodné, lze bez sankcí přejít ke konkurenci. U spotřebitelských úvěrů lze refinancovat v podstatě kdykoliv.

Jak postupovat při refinancování

1. Zjistěte podmínky stávajícího úvěru – především úrokovou sazbu, RPSN, délku splácení a případné poplatky za předčasné splacení.

2. Porovnejte nabídky bank a nebankovních institucí – nezaměřujte se jen na úrok, ale sledujte i RPSN a skryté poplatky.

3. Vyjednávejte se svou bankou – pokud jim ukážete lepší nabídku konkurence, mohou být ochotní vám podmínky zlepšit.

4. Podepište novou smlouvu – nová banka vyplatí váš starý úvěr a vy začnete splácet nový.

5. Nezapomeňte na pojištění či další služby – při refinancování hypotéky může být součástí i změna pojištění nemovitosti či životního pojištění.

Na co si dát pozor

• Refinancování nemusí být vždy výhodné – pokud vám do konce splácení zbývá jen malá částka, úspora může být zanedbatelná.

• Dejte si pozor na „akční nabídky“, které po pár letech končí a přejdou na méně výhodné sazby.

• Při výběru banky sledujte také kvalitu služeb, možnost online správy a transparentnost smluvních podmínek.

Shrnutí

Refinancování úvěru je chytrý krok, pokud chcete platit méně, získat lepší podmínky nebo mít finance více pod kontrolou. Klíčem je důkladné srovnání nabídek a promyšlené rozhodnutí. V dnešní době, kdy konkurence mezi bankami roste, je velká šance, že vám refinancování přinese skutečné úspory.

Chcete, abych pro vás připravil i konkrétní příklad výpočtu, kolik lze refinancováním ušetřit na hypotéce nebo spotřebitelském úvěru?