Půjčka pro každého: opravdu pro každého, nebo jen reklamní trik?

Co se skrývá pod lákavým názvem

Pojem „půjčka pro každého“ zní skoro jako zázrak, že? V reklamách ho s oblibou používají nebankovní společnosti, které chtějí oslovit i ty, kdo už u banky narazili. Typicky lidi s nižšími příjmy, záznamem v registru dlužníků nebo bez stálého zaměstnání.
Jenže realita? Žádná půjčka není skutečně „pro každého“. I ti nejvstřícnější poskytovatelé si vás aspoň základně prověří – hlavně to, jestli vůbec budete schopni splácet.

Kdo tahá za nitky

Tahle nabídka se nejčastěji točí kolem nebankovních firem, které si mohou dovolit trochu víc volnosti. Pak jsou tu P2P platformy – půjčky mezi lidmi, kde rozhoduje spíš konkrétní investor než tabulky banky.
Dál zastavárny a různé formy zajištěných úvěrů – zástava za majetek jako jistota. A konečně úvěry bez nahlížení do registrů, což zní lákavě, ale často s sebou nese úroky, z kterých se protočí hlava.
Banky se do podobných sloganů moc nepouštějí. Mají regulace, přísnější schvalování a hlavně reputaci, o kterou nerady přijdou.

Když všechno klapne

Na první pohled to vypadá jednoduše: méně papírování, rychlé schválení, peníze na účtu klidně do pár hodin. Někdy dokonce bez nutnosti dokládat příjem.
Pro někoho, kdo potřebuje zalepit díru v rozpočtu, to může být okamžitá záchrana. Jenže právě ta rychlost často svádí k tomu, že si člověk nepřečte, co vlastně podepisuje.

A když se něco pokazí

Tady začíná problém. Úroky a RPSN bývají výrazně vyšší, doba splatnosti kratší a k tomu přijdou poplatky, o kterých se dozvíte až z malého písma ve smlouvě.
Z drobného dluhu se pak může stát dluhová spirála – a ta se roztáčí rychleji, než by kdo čekal.
Takové půjčky se hodí spíš jako krátkodobé řešení, rozhodně ne pro dlouhé financování nebo podnikatelské rozlety.

Na co si dát pozor

Když už do toho jdete, hlídejte si RPSN. Samotný úrok vám moc neřekne – RPSN zahrnuje všechny poplatky a ukáže, kolik vás půjčka skutečně stojí.
Smluvní podmínky čtěte do posledního řádku. Sankce za prodlení nebo poplatky za správu účtu nejsou drobnost.
Ověřte si důvěryhodnost poskytovatele, ideálně v registru ČNB. A pozor na „bonusy“ typu povinného pojištění, které může splátku navýšit o stovky korun měsíčně.

Když existují jiné cesty

Než sáhnete po nápisu „pro každého“, zkuste nejdřív ty obyčejnější možnosti. Bankovní půjčka je pořád levnější, pokud máte příjem a čistý registr.
Na krátkodobý výpadek poslouží kontokorent nebo kreditní karta – při rychlém splacení i bez úroků.
A někdy stačí zvednout telefon. Rodina nebo přátelé bývají ochotní pomoci bez papírování a procent.
Kdo už má víc úvěrů, může zvážit konsolidaci nebo refinancování. Není to sexy, ale často to dává větší smysl než honit se za „půjčkou pro každého“.