Půjčka pro každého

Co si pod tím představit

Název „půjčka pro každého“ často používají nebankovní poskytovatelé, kteří chtějí oslovit co nejširší spektrum klientů – i ty, kterým banky z různých důvodů úvěr neposkytnou. Může jít o osoby s nižšími příjmy, záznamem v registru dlužníků nebo bez doložitelného zaměstnání.

V praxi ale žádná půjčka není skutečně „pro každého“. I ti nejbenevolentnější poskytovatelé provádějí základní prověření, především z pohledu schopnosti splácet.

Kdo takovou půjčku nabízí

• Nebankovní společnosti – často s méně přísnými podmínkami.

• P2P platformy – půjčky mezi lidmi, kde se o schválení rozhoduje individuálně.

• Zastavárny a zajištěné úvěry – úvěr výměnou za zástavu majetku.

• Úvěry bez nahlížení do registrů – často spojené s vyšší úrokovou sazbou.

Banky většinou takový marketing nepoužívají – jejich schvalovací procesy bývají přísnější a více regulované.

Výhody

• Méně papírování a byrokracie.

• Možnost schválení i s horší bonitou.

• Rychlé vyřízení – často do několika hodin.

• Někdy i bez doložení příjmů.

Nevýhody

• Výrazně vyšší úroky a RPSN.

• Kratší splatnost.

• Riziko skrytých poplatků nebo podmíněných služeb.

• Možnost snadno se dostat do dluhové spirály.

Půjčky s tímto označením bývají často drahé a nejsou vhodné pro dlouhodobé financování. Měly by být řešením jen pro mimořádné a krátkodobé situace.

Na co si dát pozor

• RPSN místo samotného úroku – RPSN zahrnuje všechny náklady a dává lepší představu o celkové ceně půjčky.

• Smluvní podmínky – čtěte je pečlivě, zejména sankce za prodlení a poplatky.

• Důvěryhodnost poskytovatele – ověřte, zda je firma v registru ČNB.

• Skryté služby – například pojištění, které výrazně navýší splátky.

Existují lepší alternativy?

• Bankovní půjčka – pokud máte pravidelný příjem a čistý registr.

• Kontokorent nebo kreditní karta – pro krátkodobé přečerpání s možností vrácení bez úroku.

• Rodina nebo přátelé – často bezúročná výpomoc.

• Konsolidace nebo refinancování – pokud již máte více dražších půjček.

Shrnutí

Půjčka pro každého zní lákavě, ale je nutné ji chápat jako marketingový pojem. Ve skutečnosti má každá půjčka svá pravidla a podmínky. Vždy je důležité pečlivě číst smlouvu, porovnávat nabídky a uvažovat o schopnosti splácet. U rychlých nebankovních úvěrů platí dvojnásob: nespěchat, nenechat se zlákat líbivým heslem a dobře počítat.