Půjčka nemusí vyjít draho: jak fungují akční nabídky s úrokem 0 %

Reklamy, které slibují zázrak

Reklamy na půjčky s nulovým úrokem poutají pozornost jako světla výlohy po výplatě. Myšlenka, že si člověk může půjčit peníze a vrátit přesně to, co si vzal, zní jako sen každého spotřebitele. Jenže sny v marketingu mívají drobným písmem dopsané podmínky. A právě tam se skrývá realita, která bývá méně poetická.

Kde na nulu narazíte

Úvěry s úrokem 0 % se nejčastěji objevují u nákupů na splátky - typicky elektronika, nábytek, spotřebiče. Obchodník se domluví s finanční institucí a nabídne možnost rozložit cenu zboží do několika plateb bez navýšení. V posledních letech se ale tahle nula usídlila i u některých kreditních karet nebo krátkodobých spotřebitelských úvěrů. Na první pohled výhodný tah, ve skutečnosti promyšlený obchodní nástroj.

Kde je háček

Úrok sice může být nulový, ale to ještě neznamená, že je půjčka zadarmo. Každá smlouva má své „ale“. Sledujte hlavně tři věci:

• RPSN – roční procentní sazba nákladů. Ukazuje, jestli se pod pozlátkem nuly neskrývají poplatky nebo pojištění.

• Délka splácení – nulový úrok se často vztahuje jen na krátké období. Jakmile skončí, sazba vyletí nahoru.

• Podmínky čerpání – bývá nutné zaplatit akontaci, sjednat pojištění nebo přesně dodržet datum splatnosti. Stačí jedno zpoždění a výhoda mizí.

Proč to dává smysl poskytovateli

Nulový úrok není dobročinnost. Obchodník díky němu přiměje zákazníka koupit si něco, co by jinak možná nechal na později. A banka? Ta si vydělá jinde - na doplňkových službách, poplatcích nebo prostě na lidské pohodlnosti. Kdo někdy zapomněl zaplatit včas, ví, že zpoždění má svou cenu.

Kdy to může fungovat

Pokud je smlouva jasná, bez skrytých pastí, a vy víte, že zvládnete platit na den přesně, může jít opravdu o levný způsob financování. Ale nenechte se zmást nápisem „0 %“ na plakátu. Klíčem je RPSN a vlastní disciplína. Jinak se snadno stane, že místo nulového úroku dostanete zkušenost, která vás bude stát víc než pár procent.