Půjčka na nové bydlení: nebankovní cesta k vlastnímu bytu

Když banka řekne ne

Stát se vlastníkem bytu, to zní pořád jako český sen. Jenže co když banka zakroutí hlavou? Mzda „na hraně“, pracovní smlouva na dobu určitou, nebo drobný škraloup v registrech - a celý plán se rozsype. Nebankovní půjčky na bydlení se pak jeví jako poslední otevřené dveře. Jsou širší, pružnější, ale taky vedou po tenčím ledu. Vstoupíte-li, je dobré vědět, kam až se smíte opřít o zábradlí.

Byt na dosah, ale za cenu klidu

Zatímco banka počítá, měří a váží každou korunu, nebankovní poskytovatel se tváří, že chápe. Papírování méně, schválení rychleji, peníze dřív, než stihnete podepsat rezervační smlouvu. Jenže každá mince má rub. Úrok bývá vyšší, někdy i dvojnásobně. A smlouva - ta může mít víc drobných písmenek, než by člověk čekal. Kdo to čte celé? Málokdo. A pak se diví, že se mu splátka zvedla nebo že musí přepsat zástavu na celý byt, ne jen na jeho část.

Co všechno se skrývá pod značkou „nebankovní“

V nebankovním světě se potkává všechno - od seriózních firem s licencí ČNB až po šedé zóny, kde se smlouvy podepisují na parkovišti. Ty první se snaží tvářit jako banky, jen s volnějším krkem. Ty druhé spoléhají na to, že dlužník nečte, nevěří nebo prostě spěchá. Rozdíl je v detailech: třeba jak je napsána rozhodčí doložka, nebo co přesně znamená „zajištění půjčky“. V právnické hantýrce zní všechno vznešeně, v praxi to může znamenat, že když se zpozdíte se splátkou, byt jde pod kladivo.

Nebankovní úvěr jako přechodné řešení

Zajímavé je, že stále víc lidí bere nebankovní půjčku jen jako mezistupeň. Dočasné řešení, než se „vyčistí registr“ nebo zlepší příjem. Někteří dokonce koupí byt nebankovně, a po roce ho refinancují u banky. Funguje to, ale jen pokud mezi tím nedojde k zakolísání. Trh se mění rychle a co dnes působí jako most, může se zítra změnit v propast. A jak dlouho může člověk stát na mostě, aniž by se pohnul dál?

Kde končí svoboda a začíná závazek

Na papíře vypadá nebankovní půjčka na bydlení jako svoboda - žádné výmluvy, žádné komise, žádné „je nám líto“. V reálu je to často jen jiný typ závazku, o něco těžší a dražší. Ale v době, kdy se na trhu s byty bojuje o každý metr, není divu, že lidé riskují. Každý má přece právo na vlastní dveře, které si zamkne zevnitř. Ať už na hypotéku, nebo na nebankovní úvěr.