Proč mi v bance nepůjčili? Ověřte svůj záznam v registrech

Když banka zavře dveře

Odmítli vám půjčku a nikdo vám pořádně nevysvětlil proč? Není to nic neobvyklého. Negativní záznam v úvěrových registrech bývá častým kamenem úrazu, i když se o něm moc nemluví. A často člověk ani netuší, že něco takového má na kontě.

Co jsou ty registry zač

V Česku máme čtyři hlavní databáze, kam nahlíží banky i různé úvěrové společnosti, než vám přiklepnou půjčku. BRKI, NRKI, SOLUS a REPI. Každý z nich si vede trochu jiný rejstřík, ale princip je stejný: sbírají data o tom, jak kdo splácí, kolik má dluhů, jestli někde nezůstal viset se splátkou.

BRKI, tedy Bankovní registr klientských informací, má pod palcem klasické banky. NRKI zase mapuje leasingy a splátkové úvěry. SOLUS je širší - zahrnuje i telekomunikační firmy a pojišťovny. No a REPI, to je novější databáze, která se snaží poskládat obrázek o celkovém finančním chování člověka.

Jak moc na tom záleží

Hodně. Když banka posuzuje, zda vám půjčí, nedívá se jen na výši příjmu, ale i na vaši „historii chování“. Zajímá ji, jestli jste spláceli včas, kolikrát jste žádali o úvěr, jestli nemáte exekuci nebo opožděné splátky.

Stačí pár dní zpoždění, a hned se to zapíše. Není to konec světa, ale pokud se to opakuje, stává se z vás rizikový klient. A banka nerada riskuje.

Jak zjistit, co o vás píšou

Každý má právo vědět, co o něm registry evidují. A není to žádná raketová věda.

U BRKI a NRKI se dá požádat o výpis přes portál kolikmam.cz. Není to zadarmo, ale člověk alespoň získá přesný obrázek o tom, co se o něm vede. SOLUS umožňuje nahlédnout online a jednou ročně zdarma. REPI funguje přes provozovatele CRIF a zpravidla si účtuje poplatek.

Možná si řeknete, že to nestojí za to. Ale když kvůli drobnému přešlapu nedostanete hypotéku, je pozdě se divit.

Co když najdete chybu

Stát se může leccos. Starý úvěr, který měl být dávno splacený, ale záznam zůstal viset. Nebo někdo zadal špatné údaje. V takovém případě máte právo na opravu.

Jen pozor - registr samotný nic měnit nebude. Musíte se obrátit na instituci, která chybný údaj do systému vložila. Typicky banku nebo úvěrovou společnost. Teprve ta může opravu provést a nechat ji propsat dál.

Jak si nespálit kreditní karmu

Není to žádná věda, jen disciplína. Splácejte včas. Nepřetěžujte se zbytečnými půjčkami. A když už žádáte o úvěr, nedělejte to ve všech bankách naráz. Každá žádost se zapíše a vypadá to, že zoufale hledáte, kdo vám půjčí.

Kdo má přehled, má klid. Úvěrová historie je jako reputace - dlouho se buduje, snadno pokazí. A když banka zaváhá, možná není problém v ní, ale v datech, která o vás mluví hlasitěji než vaše žádost.