Převzetí hypotéky

Převzetí hypotéky je situace, kdy nová osoba vstupuje do stávající hypoteční smlouvy a přebírá odpovědnost za její splácení. Může se jednat například o prodej nemovitosti, rozvod nebo dědictví. I když se to může zdát jako elegantní řešení, celý proces je složitější, než vypadá.

Kdy přichází převzetí hypotéky v úvahu

• Prodej nemovitosti s hypotékou – nový kupující může hypotéku převzít místo sjednání nové.

• Rozvod nebo rozchod – jeden z partnerů si ponechá nemovitost a převezme celý úvěr.

• Dědictví – pozůstalý dědic může převzít hypotéku v rámci dědického řízení.

• Převod nemovitosti mezi rodinnými příslušníky – například z rodiče na dítě.

Jak probíhá převzetí hypotéky

1. Souhlas banky – banka musí s převzetím souhlasit. Bez jejího schválení nelze žádné převzetí hypotéky realizovat.

2. Posouzení bonity nového dlužníka – nový zájemce musí projít obdobným procesem jako při žádosti o novou hypotéku – doložit příjmy, výdaje, úvěrovou historii.

3. Smluvní úprava – podpis dodatku ke smlouvě nebo nové smlouvy.

4. Zápis změn v katastru – pokud dochází ke změně vlastníka nemovitosti.

Výhody převzetí hypotéky

• Nižší náklady – neplatíte poplatky za novou hypotéku ani za nové odhady nemovitosti.

• Zachování stávajících podmínek – výhodná úroková sazba nebo výhodná fixace zůstává v platnosti.

• Rychlejší proces než sjednání nové hypotéky.

Nevýhody a rizika

• Omezený souhlas banky – banka může převzetí zamítnout, pokud nový žadatel nesplňuje její podmínky.

• Riziko skrytých závazků – nový dlužník přebírá nejen výhody, ale i rizika spojená s hypotékou.

• Změna úrokové sazby – pokud banka převzetí schválí jako „nový úvěr“, může nabídnout jinou (často vyšší) sazbu.

Alternativy k převzetí

• Předčasné splacení hypotéky – například z výnosu prodeje.

• Refinancování – nový žadatel si vezme vlastní hypotéku a původní úvěr se splatí.

• Spoludlužnický vstup – nový člověk vstoupí jako spoludlužník bez změny vlastníka.

Shrnutí

Převzetí hypotéky může být výhodné řešení, ale záleží na postoji banky a finančních možnostech nového dlužníka. Než se do procesu pustíte, vždy si nechte zpracovat přesný výpočet a porovnejte, zda by se více nevyplatilo refinancování. Každý případ je individuální – a u hypoték to platí dvojnásob.