Předčasné splacení hypotéky v roce 2025: co potřebujete vědět

Předčasné splacení hypotéky je čím dál častější téma. V roce 2025 se opět mění podmínky a lidé řeší, kdy se jim takový krok vyplatí – a kdy naopak může znamenat zbytečné výdaje navíc.

Co znamená předčasné splacení?

Jde o situaci, kdy dlužník splatí část nebo celý hypoteční úvěr dříve, než bylo původně sjednáno. Může jít o:

• Částečné splacení – snížení zůstatku hypotéky jednorázovým vkladem

• Úplné splacení – doplacení celé hypotéky a ukončení smlouvy

Jaké jsou možnosti v roce 2025?

Změny zákona o spotřebitelském úvěru z předchozích let stanovují, že:

• Jednou ročně můžete bez sankce splatit až 25 % zůstatku hypotéky – v měsíci výročí smlouvy

• Při mimořádných situacích (např. prodej nemovitosti, vážná nemoc, úmrtí partnera) lze hypotéku splatit bez poplatku

• V ostatních případech (např. refinancování u jiné banky) má banka nárok na náhradu účelně vynaložených nákladů

Kolik může předčasné splacení stát?

Banky si účtují tzv. administrativní poplatek nebo náklady spojené s předčasným ukončením úvěru. V roce 2025 však platí:

• Poplatek za mimořádné splacení nesmí překročit 1 % z předčasně splacené částky, maximálně však 50 000 Kč.

• Pokud je hypotéka starší než 2 roky a zbývá méně než 12 měsíců do konce fixace, nesmí banka účtovat poplatek vůbec.

Kdy se vyplatí splatit hypotéku dříve?

• Pokud máte volné prostředky a nechcete je investovat jinak

• Když je vaše úroková sazba vysoká a nejde výhodně refinancovat

• Pokud se chcete zbavit závazku před důchodem nebo plánujete změnu bydlení

Kdy se naopak vyplatí s předčasným splacením počkat?

• Když máte nízký úrok, a peníze by mohly vydělat více jinde (např. v investicích)

• Když byste za splacení zaplatili vysokou sankci

• Pokud byste splacením vyčerpali rezervy

Jak postupovat?

1. Kontaktujte svou banku a požádejte o vyčíslení zůstatku i poplatků

2. Zvažte, zda se vám splacení vyplatí vzhledem k úroku, době splácení a poplatkům

3. Zajistěte financování (např. prodejem majetku, refinancováním, spořením)

4. Splatíte část nebo celou hypotéku dle domluvených podmínek

V roce 2025 jsou pravidla pro předčasné splacení stále vstřícnější, ale každý případ má svá specifika. Proto je vhodné si vše dopředu spočítat nebo se poradit s hypotečním specialistou.