Partnerská půjčka od A do Z: Výhody, podmínky i rizika

Co je vlastně partnerská půjčka

Partnerská půjčka není žádný nový vynález, spíš chytrá reakce na realitu – dva vydělávající lidé prostě dokážou víc než jeden. Jde o úvěr, který si berou společně dvě osoby, nejčastěji partneři, manželé nebo třeba sourozenci, kteří si věří natolik, že jsou ochotni ručit jeden za druhého. Oba se stávají spoludlužníky a věřitel tak má jistotu, že peníze se mu vrátí, i kdyby jednomu došla šťáva. Odměnou za to bývá lepší úrok, delší splatnost nebo vyšší částka, než by dostal jednotlivec.

Kdo má šanci projít

Žadatelé musí být plnoletí, obvykle mezi 18 a 70 lety, a prokázat stabilní příjem. V registrech dlužníků se nesmí objevit žádné šmouhy – banka si totiž každého pořádně prověří. Není nutné být manželé, stačí být partneři, snoubenci nebo třeba přátelé, kteří sdílejí domácnost či společný cíl. Z praktického hlediska se hodnotí bonita obou dohromady, což může být velká výhoda – příjmy se sčítají, a tím roste šance, že žádost projde.

Proč do toho jít ve dvou

Společná půjčka otevírá dveře tam, kde by jednotlivec narazil. Vyšší částka? Ano, když má pár dohromady solidní příjem. Lepší úroková sazba? Banka si řekne, že dva jsou menší riziko než jeden. A co nižší měsíční splátky? Díky delší době splatnosti často realita. K tomu navíc férové rozdělení odpovědnosti – oba vědí, kolik dluží a za co ručí. Některé páry využívají partnerskou půjčku i ke konsolidaci starších dluhů, což může být elegantní způsob, jak si uklidit ve financích.

Kde číhá háček

Jenže žádná mince není jednostranná. Společná odpovědnost znamená, že když jeden přestane splácet, druhý to musí dotáhnout za oba. A to dokáže s partnerstvím zamávat víc než zapomenuté výročí. Záznam v registrech pak postihne oba, bez výjimky. A „vystoupit“ z úvěru? Zapomeňte. Vyvázání jednoho dlužníka jde jen se souhlasem věřitele, což bývá složitější než rozchod samotný.

Jak se půjčka sjednává

Všechno začíná společnou žádostí, kde oba uvedou své osobní i finanční údaje. Následuje posouzení bonity, tedy příjmů, výdajů, zaměstnání i registrů. Když je vše v pořádku, banka nabídne konkrétní podmínky – úrok, RPSN, výši splátek, délku splatnosti. Po podpisu smlouvy se peníze vyplácí na účet, buď jeden společný, nebo podle dohody.

Na co si dát pozor ve smlouvě

Není nic horšího než podepisovat něco, čemu nerozumíte. Sledujte celkovou výši úvěru, RPSN, a hlavně možnosti předčasného splacení. Někdy je v podmínkách i povinnost sjednat pojištění schopnosti splácet, jindy přísné sankce za zpoždění. Úroková sazba může být fixní nebo proměnlivá – pokud druhá možnost, chtějte přesně vědět, kdy a proč se může měnit.

Kdy partnerská půjčka dává smysl

Typicky tehdy, když společně plánujete větší investici – nové auto, rekonstrukci nebo vybavení bytu. Hodí se i v případě, že jeden z partnerů sám na úvěr nedosáhne, ale společně už ano. A samozřejmě tehdy, když chcete sloučit několik menších půjček do jedné přehlednější. Jen je dobré mít jasno v tom, že i když láska prochází účtem, dluh zůstává i po rozchodu.