Oprava auta po nehodě? Díky těmto krokům to zaplatí pojišťovna

Co všechno vlastně kryje vaše pojistka

Havarijní pojištění je takový zvláštní druh jistoty. Platíte měsíčně, ale doufáte, že ho nikdy nebudete muset použít. Když už k nehodě dojde, většina lidí poprvé zjistí, co přesně jejich pojistka opravdu kryje. Papírově to bývá jasné – havárie, krádež, vandalismus, živelní pohroma nebo srážka se zvěří. Jenže praxe umí být složitější. Někdo má sjednanou jen základní variantu, jiný all risk, který kryje téměř všechno. Rozdíl bývá klidně v desítkách tisíc.

První krok: oznamte škodu

Jakmile se něco stane, nejhorší je otálet. Pojišťovna musí vědět co nejdříve, že se něco přihodilo. Zvedněte telefon, použijte online formulář nebo aplikaci, klidně ještě z místa nehody. Ve smlouvě bývá jasně napsáno, do kdy musíte škodu nahlásit – obvykle pár dní. Kdo to zaspí, ten se může dohadovat o snížení plnění. A hádejte, jak to většinou dopadne.

Foťte všechno, co dává smysl

Než se pustíte do oprav, udělejte pořádnou fotodokumentaci. Celé auto, detaily poškození, okolí, značky, klidně i účastníky nehody. Čím víc materiálu, tím méně prostoru pro spory. Není to jen pro pojišťovnu – pomůže to i vám, až budete vysvětlovat, že to opravdu nebyla "jen škrábanec".

Když přijde na prohlídku

Pojišťovna může poslat likvidátora, nebo vás pošle rovnou do smluvního servisu. Některé servisy mají s pojišťovnami dohodu a vyřídí všechno za vás – od fotek až po fakturu. Je to pohodlné, ale pozor, ne vždy máte kontrolu nad tím, co se s autem děje.

Autorizovaný nebo neautorizovaný servis?

Volba servisu bývá častým kamenem úrazu. Kdo si vybere neautorizovaný servis, musí počítat s tím, že pojišťovna proplatí jen obvyklou cenu oprav. U smluvních servisů bývá proces plynulejší, někdy i bez hotovostní spoluúčasti. Vyplatí se zeptat, zda dělají tzv. bezfakturaci – v praxi to znamená, že neplatíte nic a všechno si vyřídí mezi sebou.

Jak probíhá úhrada

Tady už záleží na domluvě. Pojišťovna může poslat peníze vám, vy si pak opravu uhradíte sami. Nebo to pošle rovnou do servisu, a vy jen přebíráte hotové auto. Někdy se to kombinuje – část peněz vám, část servisu, typicky kvůli spoluúčasti.

Spoluúčast – maličkost, která bolí

Každá havarijní pojistka má spoluúčast. Obvykle pár tisíc korun nebo procento z celkové škody. Čím vyšší spoluúčast, tím nižší pojistné. To zní logicky, ale ve chvíli, kdy vám někdo ťukne auto na parkovišti, už to tak výhodně nevypadá.

Kdy pojišťovna couvne

Zní to tvrdě, ale ne všechno se proplácí. Jestli sedíte za volantem s promile v krvi, máte smůlu. Stejně tak u poruch nebo běžného opotřebení. Neuspějete ani s opravami, které překračují rozsah škody, nebo když něco nahlásíte pozdě. Pojistka není kouzelný proutek – spíš dohoda, kterou si musíte hlídat.