Online start podnikání pod lupou

Začít podnikat je chvíle, kdy se člověk rozhodne vsadit na vlastní ruce a hlavu. A potom přijde realita: první faktury, zálohy, software, materiál, pojištění. Peníze mizí rychleji než trpělivost na úřadě. Není divu, že řada čerstvých živnostníků pokukuje po online půjčkách, které slibují rychlou injekci hotovosti. Jenže co se za tím vlastně skrývá? A co si radši rozmyslet dřív, než člověk klikne na tlačítko Odeslat žádost?

Papírování, které se tváří, že není

Jednou z hlavních výhod online úvěrů má být minimum administrativy. Žádné vyvolávání do banky, žádné kilometry papírů. Realita? Často trochu marketingový trik. Některé platformy sice nepožadují podnikatelskou historii, ale zato zkoumají obrat na účtu, přičemž podnikatel teprve začíná a obrat je spíš takový poetický pojem. A pak tu máme finanční výkazy. Jaké výkazy? V prvním roce podnikání existuje tak nanejvýš hromádka účtenek a tabulka s cenami, na kterou se člověk dívá už týden a pořád neví, jestli to celé dává smysl.

Rychlost jako hlavní lákadlo

Říká se, že čas jsou peníze. V začátku podnikání to platí dvojnásob. Online půjčky proto staví na rychlosti. Vyplnit formulář, přiložit pár dokumentů, potvrdit identitu a peníze často přistanou na účtu ještě ten den. Některé platformy se předhánějí, kdo to zvládne rychleji. Někdy až podezřele rychle. Zkušenější podnikatel by se možná zeptal: Není ta rychlost vykoupena něčím jiným? Odpověď většinou zní ano, jen se to skromně schová pod hvězdičku u podmínek.

Úrok jako zrcadlo rizika

Když je podnikatel nový a nikdo ho nezná, úvěrové společnosti si to účtují. V podobě úroků, poplatků za vedení, za posouzení, někdy i za to, že si vůbec troufnete chtít peníze. Čím menší historie, tím vyšší cena peněz. Není to nic osobního, čistě riziková matematika. Jenže v praxi to znamená, že začínající řemeslník nebo fotograf často přeplatí víc než někdo, kdo má zaběhnutý byznys a účetnictví jako z učebnice. Možná by se hodilo víc férovosti, ale obchodní modely nejsou charitativní čtení.

Bezpečnost, která se neukazuje na první pohled

Online služby mají jednu zvláštní vlastnost: vypadají jednoduše. Pár kliknutí, jasné barvy, přehledná grafika. Ale právě v takové jednoduchosti se může schovávat slabina. Někdo posílá kopii občanského průkazu, jiný přístupy do internetového bankovnictví přes tzv. open banking. Citlivé údaje létají mezi servery a začínající podnikatel často netuší, kde nakonec skončí. A když se k tomu přidají platformy, které sídlí v zemích, o kterých většina lidí slyšela jen v hodinách zeměpisu, člověk zbystří.

Co vlastně začínající živnostník potřebuje

Možná nejzajímavější je, že začínající podnikatel často nepotřebuje miliony. Stačí pár desítek tisíc na vybavení, první materiál nebo zaplacení povinných záloh. Jenže kdo tohle malé měřítko chápe? Instituce jsou spíš zvyklé na buď obří úvěry, nebo klasické spotřebitelské půjčky. Online platformy našly mezeru mezi tím. Nabízejí menší částky, rychlé procesy a minimum řečí. A právě proto jsou pro nováčky na trhu tak přitažlivé.

Konkurence, která si začala zvykat

Donedávna byly online půjčky pro živnostníky doménou nebankovních hráčů. Banky se držely klasického modelu: chcete peníze, ukažte historii. Jenže konkurence přitvrdila a banky začaly povolovat uzdu. Některé dnes umožňují získat menší úvěr jen na základě běžného účtu. Dokonce i úplně nový živnostník občas projde sítem. Najednou se ukazuje, že kde je poptávka, tam se pravidla umí ohnout.

A pak tu jsou lidské příběhy

Ten, kdo někdy začínal podnikat, ví, jak vypadá první půlrok. Jednou euforie, že se věci rozbíhají. Podruhé zoufalé přepočítávání, jestli vyjde na nájem a na nové vrtáky. Obchodní příležitosti nečekají, takže někdy nezbývá než volit mezi rychlou online půjčkou a tím, že se byznys ani nerozjede. A někde mezi tím vším zůstává živnostník, který si jen potřebuje koupit čas, aby stihl ukázat, co umí.