Ojetý vůz na úvěr: Realita pro každého čtvrtého Čecha

Trh ojetin sílí, úvěry s ním

Český trh s ojetými vozy roste vytrvale už několik let a s ním i počet lidí, kteří neplatí z kapsy, ale berou si úvěr. Podle statistik zhruba čtvrtina kupujících financuje nákup bankovním či nebankovním produktem. Dává to smysl: auta zdražila, domácnosti si chtějí udržet rezervu a nechce se jim vypálit účet jedním převodem.

Proč raději splátky než hotovost

Hlavní motiv je prozaický - úspory často nestačí. Průměrná ojetina dnes běžně stojí stovky tisíc korun, což je pro rozpočet mnoha rodin citelný zásah. Splátky náklady rozloží v čase a nezadusí cash-flow hned první měsíc. A i ti, kteří by teoreticky měli na zaplacení v hotovosti, si často hotovost schovají na nenadálé výdaje. Kdo někdy řešil náhlý servis kotle nebo fakturu od zubaře, ví proč.

Úvěr místo leasingu: posun doba udělala

Ještě před lety vládl leasing, dnes přebírá otěže účelový spotřebitelský úvěr. Klíčový rozdíl? U úvěru je zákazník majitelem auta hned, může s ním volně nakládat, prodat, zastavit, přihlásit na IČO. U leasingu zůstává vlastníkem leasingovka a plné vlastnictví přichází až po doplacení. Pro mnohé podnikatele i domácnosti je volnost s vozem hned od začátku silný argument.

Flexibilita, která dává dech

Moderní úvěry často umožňují mimořádné splátky nebo refinancování, takže lze zkrátit dobu splácení, snížit úrok nebo upravit splátkový kalendář, když se změní situace. V praxi to znamená, že podnik, který má silnější kvartál, umí urychlit splacení a v horším období zase nepřepálí cash.

Vysoké RPSN dokáže překvapit

RPSN je číslo, které odkryje skutečné náklady. Reklamní sazba vypadá hezky, ale RPSN zohlední poplatky, pojištění i periodicitu splátek. Někdy stačí přehlédnout drobné písmo a úvěr vyjde o citelné procento dráž, než marketing sliboval.

Poplatky schované mezi řádky

Některé instituce si účtují vede­ní úvěru, administrativu, změnu splátek nebo předčasné splacení. Samotný úrok pak není celé story. V rozpočtu je dobré počítat s tím, že každá služba něco stojí, i když je v ceníku schovaná za nenápadným názvem.

Přeplacený vůz není výjimka

Konečný součet může vyjít o desítky tisíc korun vyšší, než je pořizovací cena. U delších splatností to není nic neobvyklého. V obchodě se říká, že nejdražší je čas - u úvěrů na auto to platí dvojnásob.

Splátka není všechno

Mnoho kupujících se dívá primárně na výši měsíční splátky. Jenže ta je jen jedna proměnná. Důležité je celkové zaplaceno, délka splácení, možnost mimořádných splátek a sazba po uplynutí fixu, pokud je ve hře. V podnikání tomu říkáme porovnat celé TCO a neulpívat na jednom čísle.

Právní drobnosti, které rozhodují

Ve smlouvě hlídejte zástavu vozu, pojištění schopnosti splácet, sankce za prodlení a podmínky prodat auto během splácení. U spotřebitelských úvěrů hraje roli i právo na odstoupení ve lhůtě, u podnikatelských úvěrů zase smluvní svoboda - ta ale umí být oboustranná. V servisu se pak často řeší maličkost, která nakonec určí běh celé věci.