Odklad splátek a jeho vliv na úvěrové registry: co skutečně znamená

Mnoho dlužníků se ptá, zda žádost o odklad splátek automaticky znamená zápis do tzv. negativního registru, který může zkomplikovat budoucí žádosti o úvěr. Odpověď není jednoznačná a záleží na okolnostech i na přístupu konkrétní banky.

Odklad není automaticky negativní záznam
Pokud je odklad sjednán oficiálně a se souhlasem banky, nevzniká prodlení. To znamená, že klient není považován za neplatiče a informace o splácení se do registru propíše jako „odklad na základě dohody“. V registrech je tedy vidět, že k odkladu došlo, ale nevytváří se záznam o delikvenci.

Jak to vidí ostatní banky
Problém může nastat při posuzování nové žádosti o úvěr. Banky mají přístup k plným datům z registrů, a pokud vidí více odkladů, mohou žadatele hodnotit jako rizikovějšího – i když formálně negativní záznam nevznikl. Každá banka má vlastní metodiku, takže někde může být odklad bez dopadu, jinde se projeví přísnějším posouzením bonity.

Rozdíl mezi krizovými opatřeními a běžnou praxí
Specifickou situaci představovala období, kdy stát plošně umožnil odklad splátek (například během pandemie). Tyto odklady nebyly považovány za individuální selhání, a tudíž ani nezhoršovaly pozici klienta. Oproti tomu individuální žádost o odklad mimo mimořádné situace je vždy vyhodnocována jako signál, že klient má finanční obtíže.

Co se do registru zapisuje
V registrech se zaznamenává nejen to, zda klient splácí včas, ale i změny splátkového kalendáře, restrukturalizace nebo právě odklady. Zápis tedy existuje, ale nemusí být negativní. Klíčová je interpretace dat ze strany poskytovatelů úvěrů.