Můžete úvěr na cokoliv opravdu použít na cokoliv?

Banky a nebankovní společnosti často nabízejí úvěr na cokoliv – tedy účelový neúčelový úvěr, obvykle spotřebitelský. Zní to jednoduše: půjčíte si peníze a použijete je, jak uznáte za vhodné. Je to ale opravdu tak svobodné, jak název napovídá?

Co znamená „úvěr na cokoliv“?

Jde o typ úvěru, u kterého není nutné dokládat, na co peníze použijete. Zpravidla se jedná o:

• neúčelové spotřebitelské půjčky

• překlenovací financování

• některé revolvingové produkty

Banka se nezajímá, zda koupíte nábytek, pojedete na dovolenou, nebo peníze použijete na refinancování jiných závazků.

V čem je háček?

Ačkoli účel nemusíte prokazovat, je dobré mít na paměti několik věcí:

1. Vyšší úroková sazba

Úvěry na cokoliv bývají dražší než účelové úvěry. Banka si totiž kompenzuje vyšší riziko – neví, jak s penězi naložíte, takže si účtuje vyšší úroky.

2. Omezená výše a splatnost

Neúčelové úvěry se často pohybují v řádu desetitisíců až statisíců korun, se splatností do několika let. Hypotéku na bydlení tímto způsobem obvykle nevyřešíte.

3. Zodpovědné využití

Formulace „na cokoliv“ neznamená, že byste si měli půjčit bez rozvahy. Naopak – kvůli volnému použití je třeba mít pevný rozpočet a plán splácení. Peníze rychle mizí, dluh zůstává.

4. Podmínky smlouvy

I neúčelový úvěr má jasně dané podmínky využití – například nelze finance použít na podnikání, hazard nebo investice do zbraní či kryptoměn. Banka sice většinou nekontroluje, ale ve smluvních podmínkách mohou být omezení, která v případě porušení mohou vést k předčasnému zesplatnění úvěru.

Výhody úvěru na cokoliv

• Rychlé vyřízení, často i online

• Bez nutnosti zajištění nebo ručitele

• Možnost použít peníze ihned

• Není potřeba dokládat faktury nebo smlouvy

Kdy se vyplatí?

• Potřebujete rychlou finanční injekci (např. rozbitá pračka, auto do práce)

• Chcete sjednotit drobné půjčky

• Nechcete nebo nemůžete dokládat účel

Kdy je lepší jiná varianta?

• Plánujete rekonstrukci, koupi auta nebo nemovitosti – účelové půjčky a hypotéky mají výhodnější podmínky

• Chcete nižší úrok a nevadí vám doložit účel

Shrnutí: Úvěr na cokoliv je flexibilní a rychlý způsob financování, ale není zcela bez pravidel. Můžete ho použít téměř na cokoliv, ale měli byste s ním nakládat obezřetně a mít plán splácení. Jinak se snadno stane, že „na cokoliv“ skončí jako „dluh na dlouho“.