Konsolidace půjček: cesta k přehledným financím

Život na dluh je pro mnoho domácností realitou. Hypotéka, spotřebitelský úvěr, kreditní karta a k tomu ještě splátky za elektroniku či auto. Měsíčně odchází několik plateb, každá jinému věřiteli, v jiné výši a s odlišným termínem splatnosti. Právě v takových situacích přichází na řadu konsolidace půjček – nástroj, který může vrátit do osobních financí pořádek a klid.

Princip konsolidace je jednoduchý: všechny závazky se sloučí do jedné půjčky. Místo čtyř či pěti různých splátek tak zůstane jediná. Výhodou bývá nejen přehlednost, ale často i nižší měsíční zátěž. Banka při konsolidaci totiž zpravidla nabídne delší dobu splatnosti, a tedy rozložení dluhu do více splátek. To sice může v konečném důsledku znamenat, že dlužník zaplatí na úrocích více, ale krátkodobě mu to uleví v rozpočtu.

Důležitým faktorem je i sjednocení úrokových sazeb. Některé menší úvěry nebo kreditní karty mají velmi vysoké úročení, které se konsolidací nahradí nižším úrokem bankovního úvěru. Konsolidace navíc často zahrnuje i možnost navýšení úvěru, což láká klienty, kteří potřebují dodatečné prostředky. To je však dvousečná zbraň – vyšší dluh sice okamžitě pomůže, ale v dlouhodobém horizontu zatíží domácnost ještě víc.

Banky při konsolidaci prověřují bonitu klienta stejně přísně, jako kdyby žádal o nový úvěr. Neznamená to tedy, že každý se zadlužený automaticky dostane k výhodnějším podmínkám. Naopak – kdo už má záznam v registru dlužníků nebo je v prodlení se splátkami, bude jen těžko hledat instituci, která mu konsolidaci schválí. V takových případech už nastupuje spíše oddlužení nebo dohoda s věřiteli.