Konec neférových spotřebitelských úvěrů: Nová pravidla mění trh

Konec éry skrytých poplatků

Spotřebitelské úvěry měly dlouhá léta pověst džungle, kde se mezi řádky smluv ztrácela férovost i zdravý rozum. Přemrštěné poplatky, zavádějící slogany, nabídky s nulovým úrokem – kdo by si to nepamatoval. Český finanční trh nebyl výjimkou a právě proto přichází zpřísněná pravidla, která mají dlužníkům konečně dát větší jistotu a jasná čísla.

Skryté náklady končí. Banky i nebankovní společnosti musí nyní ukázat všechno, co se za půjčkou opravdu skrývá. Klíčový je ukazatel RPSN, který nově zahrnuje všechny poplatky, provize i „drobnosti“, které dřív zůstávaly mimo pozornost klientů. Konec líbivých kampaní s bezúročnou půjčkou, která nakonec vyšla dráž než běžný úvěr.

Přísnější pohled na schopnost splácet

Poskytovatelé úvěrů teď nesmí jen spočítat, kolik kdo bere, ale i přemýšlet, jak by obstál při poklesu příjmů. Nestačí papírový plat – jde o reálnou odolnost rozpočtu. Výsledkem je, že půjčku nedostane každý, kdo o ni požádá. Část lidí to pocítí jako svazování rukou, ale jde o prevenci. Méně lákavých úvěrů dnes může znamenat méně exekucí zítra.

A upřímně – kdo někdy neviděl, jak někdo splácí tři půjčky a bere si čtvrtou, aby zaplatil třetí?

Předčasné splacení bez trestu

Další změna se týká těch, kteří chtějí být zodpovědní a splatit dřív. Banky už si nemohou účtovat sankce, které připomínaly spíš výkupné. Pokud dlužník pošle peníze předčasně, smí si instituce účtovat jen to, co jí prokazatelně vzniklo jako náklad. Nic víc. Pravidlo, které by mělo ukončit roky trvající absurdní situace, kdy vyrovnat dluh znamenalo zaplatit ještě víc.

Konec „predátorů“ mezi poskytovateli

Největší otřes však zažije nebankovní sektor. Licence teď dostane jen ten, kdo má kapitál, zázemí a čisté úmysly. Žádní „garážoví věřitelé“ s úsměvem a lupou na podpisové řádky. Cíl je jasný - vyčistit trh od predátorských firem, které nabízely půjčky s likvidačními podmínkami těm, kdo už neměli kam jít.

Půjčit si tak bude možná o něco těžší, ale bezpečnější. A pro ty, kdo si zvykli na praxi všechno hned a na splátky, to může být studená sprcha.

Nová důvěra mezi bankou a klientem

Finanční odborníci se shodují, že tyto kroky mění atmosféru českého úvěrového trhu. Méně marketingu, více reality. Místo složitých dodatků k úvěrové smlouvě přehledné podmínky, místo lákavých slov – jasná čísla.

A možná se konečně dočkáme doby, kdy si klient při podpisu smlouvy nebude připadat jako při čtení právnického labyrintu, ale jako partner, kterému někdo věří.