Komentář: Iluze výhodných úvěrů – proč bankám nevěřit a raději investovat

Iluze jistoty

Banky se už léta tváří jako ochránci našich finančních snů. V reklamách slyšíte o „pomoci s plněním přání“, o „férových úrocích“ a „jistotě v nejisté době“. Jenže kdo někdy prošel úvěrovým procesem, ví, že skutečná jistota končí u podpisu smlouvy. Za líbivými sliby se často skrývá komplikovaná realita, která dokáže spolknout víc, než člověk čeká.

Papírově levné, v praxi drahé

Úvěr s „pouze pěti procenty ročně“ zní jako výhra. Jenže čísla umí být stejně klamavá jako fotky v reklamních brožurách. RPSN, poplatky, povinné pojištění či vedení účtu - to všechno se potichu přičítá. A rázem zjistíte, že úvěr, který měl být levný, vás stojí o desítky tisíc víc. Někdy i za možnost splatit dřív musíte zaplatit. A když to konečně dopočítáte, napadne vás otázka: Komu to vlastně pomohlo víc - mně, nebo bance?

Emoce místo kalkulačky

Finanční rozhodování bývá všechno, jen ne racionální. Před Vánoci, při stěhování nebo při koupi auta se lidé soustředí na okamžitý prospěch. Dostat to, co chci, hned - to je ta past. Banky na to hrají dokonale. Vědí, že člověk v euforii podepisuje rychleji než v klidu u kuchyňského stolu. Jenže dluh má tu nepříjemnou vlastnost, že euforie odezní, ale splátky zůstávají.

Kapitál místo dluhu

Zatímco půjčka vás přivazuje, investice vás může posílit. Peníze, které pracují pro vás, jsou z dlouhodobého hlediska jiný příběh než peníze, které odvádíte každý měsíc bance. Jasně, investování není bez rizika. Ale riziko ztráty je něco jiného než jistota ztráty v podobě úroků. Není lepší, když se vaše peníze množí, místo aby mizely?

Svoboda v číslech

Kdo splácí, závisí na bance. Kdo investuje, rozhoduje sám. Dlouhodobý horizont sice vyžaduje trpělivost, ale zároveň chrání před krátkodobými výkyvy a panikou. Když trh klesá, nemusíte se hroutit - víte, že máte čas. Když bance klesají úroky, dostanete maximálně nový ceník poplatků.

Mezi řádky

Banky budou dál přesvědčovat veřejnost, že jejich produkty jsou „výhodné“ a „na míru“. Není třeba s nimi bojovat, stačí je číst pozorně. Ne v sloganech, ale v podmínkách. A hlavně si občas položit otázku: opravdu potřebuji půjčku - nebo mi jen někdo vsugeroval, že bez ní to nejde?

Protože někdy ten největší finanční zisk spočívá v tom, že si prostě nic nepůjčíte.