Když splátky začnou tížit

Člověk se do toho dostane snadno. Nový telefon, oprava auta, pár tisíc na překlenutí měsíce, kdy přišla menší výplata. Nebankovní půjčka se tváří přívětivě, papírování minimum, peníze na účtu za pár minut. Jenže pak se to začne sypat. Splátky se hromadí, úroky rostou, telefon z "klientského centra" zvoní čím dál častěji. V jednu chvíli už člověk přestane zvedat neznámá čísla. A tehdy začíná problém opravdu nabírat obrátky.

První chyba: mlčení

Většina lidí v potížích udělá přesně to, co by dělat neměla. Zalezou a doufají, že to přejde. Nepřejde. Nebankovní společnosti mají své interní kalendáře, kdy po první nezaplacené splátce spustí mašinerii upomínek a sankcí. Často automaticky. Po pár dnech přijde e-mail, za týden SMS, za dva týdny dopis. A pokud se nic neděje, následuje postoupení pohledávky inkasní agentuře. Tam už se nehraje na pochopení, tam se jede podle tabulek.

Možná by se někdo divil, ale většina menších poskytovatelů je ochotná se domluvit. Třeba rozložit splátky nebo posunout termín. Ale musí o tom vědět. Mlčení se čte jako nezájem nebo útěk, ne jako zoufalství. A mezi těmito dvěma postoji je pro věřitele rozdíl propastný.

V pasti poplatků

Tady se začíná ukazovat pravá tvář "rychlých peněz". Když se opoždíte, nebankovní smlouvy často obsahují sankce, které by v bance neprošly ani přes dveře. Poplatek za upomínku 300 korun. Za druhou upomínku 600. Smluvní pokuta tisíc. Každý den prodlení další procenta. To všechno přibývá jako sníh na střeše. A když přijde první výzva od inkasní agentury, částka je už dvojnásobná. Někdy i víc.

Není to nelegální, ale je to tvrdý byznys. Člověk se v něm snadno ztratí, hlavně když se stydí nebo bojí zeptat. "Jak to, že dlužím 28 tisíc, když jsem si půjčil jen 15?" ptají se lidé. Odpověď bývá v těch drobných písmenech na konci smlouvy, která se čte až zpětně.

Když přichází exekutor

Pokud se situace nechá dojít až sem, už se nejedná s firmou, ale s úřadem. Exekuce je stroj, který jede bez emocí. Je mu jedno, jestli jste nemocní, přišli o práci nebo vám neplatí klient. Vyměřená částka, úroky, náklady řízení, odměna exekutora. A když se přidá druhá a třetí pohledávka, rozpočet se rozpadne během týdne. Lidé pak stojí na chodbě s obálkou v ruce a nevěří, že tohle všechno začalo kvůli několika tisícům.

Právníci se shodují, že tady už je pozdě na hrdinství. Kdo se snaží situaci popřít nebo obejít, jen prodlužuje agónii. Mnohem rozumnější bývá otevřít všechny dopisy, sebrat odvahu a zjistit, co se vlastně vymáhá. Protože nejhorší dluh je ten, o kterém člověk nic neví.

Nový začátek?

Občas se říká, že druhá šance neexistuje. V ekonomice ale občas ano. Oddlužení, insolvence, osobní bankrot - pojmy, které znějí jako konec, ale často jsou to začátky. Cesta zpět do legálního života, kdy člověk opět může spát. Jen to není zadarmo. Znamená to přiznat si chybu, předložit papíry, nechat soud nahlédnout do svého života. A to bývá těžší než zaplatit první splátku.

Ale i tohle je součást reality. Nebankovní půjčky nejsou jen o penězích, ale o tom, jak málo stačí, aby se z krátkodobé úlevy stal dlouhodobý problém. A někdy i o tom, jak se člověk umí postavit sám sobě, když už všechno ostatní selže.