Kdy musí dlužník uhradit celý dluh, ačkoliv má dohodnutý splátkový kalendář

Splátkový kalendář jako dočasný klid zbraní

Splátkový kalendář bývá pro dlužníka často záchranným lanem. Umožní mu rozložit závazek na menší kusy, a tím se vyhnout okamžitému pádu do exekuce. Na papíře to vypadá férově – obě strany ví, kdy a kolik se bude platit. Jenže tenhle klid zbraní platí jen do chvíle, než se něco pokazí. A pokazit se může rychle.

Kdy se věřitel může naštvat

Porušíte splátkový kalendář? Jediná neuhrazená splátka nebo opoždění o pár dní a věřitel může dluh zesplatnit. Tedy chtít všechno hned, bez dalších odkladů. Ne vždy to udělá, ale právo na to má.

Někdy k tomu ani nepotřebuje nezaplacenou splátku. Pokud jste v smlouvě slíbili třeba doložit příjmy nebo potvrdit, že stále podnikáte, a neuděláte to, i to může být bráno jako porušení podmínek. A věřitel řekne: „Dobře, tak zaplaťte všechno najednou.“

Když se začne hroutit základ

Další častý důvod? Insolvence dlužníka. Jakmile se ukáže, že dlužník nemá z čeho platit, spustí se poplašné sirény. Věřitel se snaží dostat ke svým penězům dřív než ostatní, což je logické – v insolvenčním řízení už často zůstane jen drobná náplast.

A pak jsou tu zajišťovací podmínky. Jestliže dlužíte proti zástavě a ta ztratí hodnotu – třeba klesne cena nemovitosti nebo zmizí zásoby ze skladu – může to být důvodem, proč věřitel sáhne po tvrdším postupu. Z jeho pohledu se prostě ztratila jistota, že dostane zpět to, co půjčil.

Jak nevyvolat poplach

Základní rada zní jednoduše: plaťte včas a komunikujte. Zní to banálně, ale právě ticho ze strany dlužníka bývá nejrychlejší cesta k zesplatnění. Pokud víte, že nestíháte, ozvěte se věřiteli. Většina firem raději upraví kalendář než aby řešila soudy a exekuce. Někdy i pár dní otevřené komunikace dokáže ušetřit měsíce právních tahanic.

A co když věřitel přesto zesplatní dluh bez opory ve smlouvě nebo zákoně? Dlužník se může bránit. Námitkou neplatnosti zesplatnění, žalobou, nebo prostě tím, že se nenechá zastrašit hrozbou „zaplaťte vše hned“. Soudy se s podobnými případy setkávají často a praxe ukazuje, že ne každý věřitel hraje čistě.

Život mezi splátkami

Splátkový kalendář je tedy něco jako dohoda o příměří. Funguje, pokud se obě strany chovají rozumně. Ale stačí jeden chybný krok – opoždění, nedůvěra, nebo snížení hodnoty zajištění – a najednou se z měsíční platby stane požadavek na celou sumu. V takových chvílích se ukáže, že „kalendář“ je jen tak silný, jak silná je důvěra, která ho drží pohromadě.