Kdo je hypoteční poradce a proč se na něj obrátit

Hypotéka jako životní závazek

Pořízení vlastního bydlení není jen o výběru barvy fasády nebo velikosti zahrady. Pro většinu lidí to znamená vstup do jednoho z největších finančních závazků života - hypotéky. A právě tady přichází na scénu postava, kterou řada lidí podceňuje: hypoteční poradce. Kdo to vlastně je? A proč by měl stát na vaší straně?

Kdo stojí za titulem hypoteční poradce

Hypoteční poradce není bankéř v obleku, který vám nabízí „nejvýhodnější produkt na trhu“ - aspoň ne nutně. Je to člověk, který se vyzná ve spleti sazeb, fixací a drobných písmenek v úvěrových smlouvách. Pomáhá klientům nejen najít hypotéku, ale projít celým procesem bez zbytečných nervů. Od prvního výpočtu, přes žádost o úvěr, až po čerpání peněz. V ideálním případě je to průvodce, ne prodejce.

Co všechno umí zařídit

Poradce není jen „srovnávač sazeb“. Zná podmínky jednotlivých bank, jejich interní procesy i to, kdo má zrovna chuť půjčovat. V praxi to znamená, že vám:

• srovná aktuální nabídky a vyfiltruje ty, které dávají smysl,

• spočítá, kolik si můžete reálně dovolit půjčit, aniž by vás splátky dusily,

• pomůže nastavit délku fixace a pojistit hypotéku tak, aby vás nezruinovala při první životní ráně,

• vyřídí papírování a oběhá úřady, od odhadce až po katastr,

• pohlídá termíny, které by laik snadno přehlédl.

Zní to jako samozřejmost? Není. Stačí jediný zmeškaný termín čerpání a kupující může přijít o rezervaci bytu i zálohu.

Kolik to stojí (a kdo to vlastně platí)

Tady přichází moment překvapení. Většina hypotečních poradců pracuje pro klienta zdarma. Platí je banka, u které se nakonec hypotéka sjedná. Jenže tady je háček: ne všichni poradci hrají fér. Když má jeden produkt vyšší provizi než jiný, není těžké uhodnout, co vám bude doporučeno. Proto je klíčové najít člověka, který se netváří jako obchodník, ale jako partner. Takového, který vám otevřeně ukáže, z čeho je placen.

Proč nejít rovnou do banky

Banka vám nabídne přesně to, co má ve svém katalogu. Nic víc. Hypoteční poradce má přehled napříč trhem - a často ví i o akcích, které se na webu banky neobjeví. Někdy dokáže vyjednat nižší sazbu, jindy přidá bonus v podobě slevy na pojištění nebo poplatky pryč. Nejde o kouzla, spíš o zkušenost a kontakty.

Kdy se obrátit na poradce

Čím dřív, tím líp. Ideálně ještě před podpisem rezervační smlouvy, kdy teprve zjišťujete, na jakou částku dosáhnete. Pomůže i při refinancování, konsolidaci více úvěrů nebo když se blíží konec fixace. V tu chvíli umí ušetřit desítky tisíc korun, které by jinak zůstaly bance.

Hypoteční poradce jako pojistka klidu

Hypotéka je maraton, ne sprint. A když se vám na trati rozváže tkanička, je lepší mít vedle sebe někoho, kdo ví, jak ji rychle zavázat. Hypoteční poradce sice není povinný, ale pro mnoho lidí představuje rozdíl mezi klidným spaním a bezesnou nocí nad kalkulačkou.