Jaké jsou úvěry pro právnické osoby?

Když si firma bere úvěr

Právnické osoby, tedy firmy, společnosti nebo organizace, nemají na stole jen jeden druh půjčky. Banky k nim přistupují jinak než k běžným lidem. Neřeší, jestli si klient koupí novou kuchyň nebo dovolenou, ale jaká je jeho schopnost generovat zisk. Nabídky se proto často šijí na míru a málokdy vypadají stejně.

Provozní úvěr: kyslík pro každodenní chod

Každý podnikatel ví, že peníze netečou rovnoměrně. Jednou přijdou faktury, jindy zase chybí hotovost na výplaty. Provozní úvěr slouží právě k tomu, aby se podnik nezadusil ve chvíli, kdy se čeká na platbu od odběratele. Dá se čerpat jednorázově nebo formou kontokorentu. Někdy na pár měsíců, jindy i na rok. Klíčové je, že pomáhá udržet cashflow v rovnováze, a to bývá pro menší firmy často otázka přežití.

Investiční úvěr: když se firma nadechuje k růstu

Koupě stroje, rozšíření provozovny nebo vývoj nové technologie - to všechno stojí víc, než kolik má firma na účtu. Investiční úvěr umožňuje posunout byznys o patro výš, i když to znamená zadlužit se na delší dobu. Splatnost bývá klidně patnáct let, částky vyšší a často se požaduje zajištění, třeba nemovitostí. Ale jak jinak by se měl podnik rozrůst, když nechce prodávat podíl investorovi?

Revolvingový úvěr: úvěr, který se nikdy neunaví

Zajímavý druh financování. Revolvingový úvěr funguje jako kreditní karta pro firmy - čerpáte, splácíte a znovu čerpáte, dokud máte schválený limit. Ideální pro podniky, kterým příjmy přicházejí nepravidelně. Trochu riziko, pokud člověk ztratí přehled, ale jinak chytrý nástroj pro ty, kteří umějí držet otěže.

Kontokorent: ta známá rezerva „na účtu“

Kdo někdy podnikal, ví, jak uklidňující je vidět, že může jít do mínusu. Kontokorentní úvěr je v podstatě finanční polštář. Banka dovolí čerpat prostředky, i když už na účtu nic není, a úroky se platí jen z toho, co se skutečně vyčerpá. Není to řešení pro rozvoj firmy, ale jako záloha na horší časy? K nezaplacení.

Leasing: když nechcete všechno vlastnit hned

Nákup auta, strojů nebo IT vybavení přes leasing? V Česku klasika. Leasing nefiguruje v bilanci jako běžný úvěr, což může být účetní výhoda. Firma splácí postupně a po skončení smlouvy může majetek odkoupit. V praxi to znamená, že podnik může jezdit novým vozem nebo vyrábět na moderním zařízení, aniž by musel hned vysypat hotovost.

Bankovní záruka: když rozhoduje důvěra

Nejde o peníze, ale o reputaci. Bankovní záruka říká partnerům: tahle firma plní, co slíbí. Hodí se třeba při veřejných zakázkách nebo větších kontraktech. Banka v takovém případě ručí, že firma dostojí závazkům. Samozřejmě si ověří, že nejde o rychlokvašku, ale o podnik s historií a solidním ratingem.

Exportní a dotační úvěry: pomoc pro ty, co míří dál

Když česká firma expanduje do zahraničí nebo čerpá dotace, často narazí na speciální produkty, které podporuje stát nebo Česká exportní banka (ČEB). Úroky bývají nižší, ale administrativa o poznání náročnější. Vyplatí se jen těm, kdo mají trpělivost a pevné nervy při vyplňování formulářů.

Jak banka přemýšlí

Na konci dne se všechno točí kolem čísel. Rozvaha, výsledovka, historie podnikání, bonita, účel úvěru, plán splácení. K tomu často i zajištění - majetkem nebo směnkou. Banky nehledí na sny, ale na fakta. Jenže kdo ví, možná právě dobře připravený byznys plán je ten papír, který rozhodne, jestli se dveře k financím otevřou.