Jaké chyby nejčastěji dělají lidé při plánování důchodu

Jaké chyby nejčastěji dělají lidé při plánování důchodu

Důchod se většinou zdá jako vzdálený horizont – něco, co se týká „starých lidí“. Jenže jednoho dne se probudíš, zjistíš, že už máš víc za sebou než před sebou… a důchod? Najednou je za rohem. A ty nemáš připraveno skoro nic. Co jsou ty nejčastější chyby, kvůli kterým lidé v penzi bojují s každou korunou?

1. Odkládání na „někdy“
   „Až budu vydělávat víc.“ „Až splatím hypotéku.“ „Až děti vylétnou z hnízda.“ Až, až, až… Mezitím utíkají roky, které mohly vydělat desítky až stovky tisíc díky složenému úročení. Největší chybou je nezačít včas. I 500 Kč měsíčně od třiceti let má větší sílu než 3000 Kč měsíčně od padesáti.

2. Spoléhání na stát
   „Vždyť důchod přece nějaký dostanu.“ Dostaneš. Ale možná budeš překvapený(á), jak málo to bude. Průměrný starobní důchod sice každým rokem roste, ale jeho kupní síla klesá. Inflace, stárnoucí populace a politické otáčky dělají z penze spíš přežití než pohodlný život. Stát není záruka – je to základ. Ale zbytek je na tobě.

3. Neznalost vlastního důchodového nároku
   Spousta lidí netuší, kolik let odpracovali, jaký důchod mají očekávat, nebo jestli jim nechybí nějaké pojistné roky. Přitom si můžeš snadno ověřit výpis z důchodového pojištění u ČSSZ. Chyby v evidenci, mezery nebo nesoulad s realitou nejsou výjimkou – a v důchodu tě to může mrzet.

4. Všechna vejce v jednom košíku
   Někteří investují jen do penzijního připojištění, jiní všechno nacpou do nemovitosti, další spoléhají jen na vlastní firmu. Jenže penzijní fondy můžou mít nízký výnos, nemovitosti ztrácet likviditu a firma nemusí fungovat věčně. Moudré je kombinovat – penzijní spoření, investice, rezervy, příjmy z vedlejších aktivit.

5. Ignorování inflace
   Mít 500 000 Kč na účtu se zdá jako slušný základ. Ale pokud ti to má vydržet 20 let, a ceny porostou třeba o 3 % ročně, reálně ti bude stačit sotva na polovinu toho, co dnes. Lidé často zapomínají, že hodnota peněz není statická. A pokud úspory leží jen na běžném účtu nebo ve slamníku, v klidu tam ztrácejí sílu.

6. Chybějící plán
   „Nějak bude.“ Jasně. Ale možná bude zle. Stejně jako plánuješ dovolenou, stěhování nebo rekonstrukci, měl(a) bys mít plán i na důchod. Kolik budeš chtít měsíčně? Odkud peníze vezmeš? Kdy se ti budou hodit? A co se stane, když přijde nemoc, péče o partnera nebo nenadálé výdaje?

7. Neřešení věku odchodu do důchodu
   Lidé často neví, kdy vlastně můžou odejít do důchodu. Netuší, že existuje předčasný důchod, že za něj jsou sankce, že ženy s dětmi to mají jinak než muži. Výpočet důchodového věku není úplně jednoduchý, ale je to základní informace, kterou bys měl(a) znát, abys věděl(a), kdy ti reálně začne přicházet státní důchod.

8. Nedostatečné pojištění a absence rezerv
   Důchodový věk může přijít v čase, kdy budeš zdravotně oslabený(á), bez možnosti dalšího výdělku. A přitom výdaje často neklesnou – naopak. Léky, asistence, pomoc v domácnosti… Pokud nemáš rezervu nebo kvalitní pojištění, může se důchod proměnit v boj o důstojnost.

Závěr?

Důchod není jen o věku. Je to období, které může trvat 20 i 30 let. A během něj budeš chtít žít – nejen přežívat. Nezáleží, kolik ti je teď. Záleží, jestli už dnes myslíš na to, co bude za 10, 20 nebo 40 let. Protože čím dřív se vyhneš výše zmíněným chybám, tím klidnější a svobodnější stáří si můžeš dopřát.