Jak správně využívat kontokorent a kdy se mu raději vyhnout

Kontokorent: dobrý sluha, špatný pán

Kontokorent. Zní to nenápadně, skoro jako sousloví z bankovního letáku, který člověk bez zájmu přejede očima. Ale v praxi je to nástroj, který může podnikatele zachránit před ostudou i běžného zaměstnance před trapasem u pokladny.

Co to vlastně znamená

V principu jde o povolené přečerpání běžného účtu. Banka vám dovolí jít „do mínusu“ - do částky, kterou si předem sjednáte. Třeba 10 nebo 20 tisíc. Zní to pohodlně, ale není to zadarmo. Úroky u kontokorentu jsou obvykle vyšší než u klasického úvěru. A když říkám vyšší, mám na mysli opravdu citelné.

Kdy dává smysl ho využít

Krátkodobě. To je to klíčové slovo. Pokud vám zbývá pár dní do výplaty nebo čekáte na platbu od klienta, kontokorent může elegantně zalepit díru v rozpočtu.

Typický scénář? Porouchané auto v pondělí ráno, výplata ve čtvrtek. Nechcete se hádat s mechanikem, že počká. Sáhnete po kontokorentu, zaplatíte, a jakmile peníze dorazí, dluh smažete. Tak by to mělo fungovat.

Jak s ním zacházet, aby se nezměnil v problém

Nepřekračujte limit. To je první a nejdůležitější pravidlo. Přečerpat kontokorent znamená dostat se do zóny sankcí, které jsou vše jiné než symbolické.

Druhé pravidlo: nezůstávejte v mínusu dlouhodobě. Kontokorent není prostředek k trvalému financování. Pokud jste v červených číslech každý měsíc, něco je špatně.

A třetí rada, kterou banky samy často nevysloví: sledujte úrokové sazby. Ty se běžně pohybují kolem 18 až 20 procent ročně. Ano, tolik.

Bezúročné období a jiné triky

Některé banky lákají na bezúročné období - několik dní, kdy za čerpané peníze neplatíte. Pokud to zvládnete splatit včas, proč ne. Ale spoléhat se na to, že to vždycky stihnete, je jako věřit, že vlak má vždy zpoždění přesně deset minut.

Kdy se kontokorentu raději vyhnout

Když ho potřebujete pravidelně. To není komfortní rezerva, ale varovný signál. Ukazuje, že vaše finance mají chronický problém.

Na dlouhodobé výdaje, třeba vybavení bytu nebo dovolenou, kontokorent prostě nepatří. To už je území půjček nebo úvěrů, kde aspoň víte, s čím počítat.

A pokud máte už jiné závazky, přidávat k nim kontokorent je jako hasit oheň benzínem.

Závěrem, který není závěrem

Kontokorent není nutně zlo. Je to nástroj, který buď pomůže, nebo zavaří. Vše záleží na tom, jak s ním člověk zachází. A možná i na tom, jestli má na účtu víc rozumu než peněz.