Jak správně vypočítat splátku úvěru

Vědět, kolik budete měsíčně platit za úvěr, je klíčové pro zdravý rozpočet. Správný výpočet splátky vám pomůže nejen s výběrem vhodného úvěru, ale také s plánováním dalších výdajů. Jak na to?

Co ovlivňuje výši splátky?

Výše měsíční splátky závisí na několika základních faktorech:

• výše úvěru (jistina) – čím vyšší částku si půjčíte, tím vyšší budou splátky;

• úroková sazba – vyjadřuje, kolik zaplatíte navíc za půjčené peníze;

• doba splácení – čím delší, tím nižší jednotlivé splátky, ale vyšší celkové přeplacení;

• typ úročení – nejčastější je anuitní (stejné splátky), ale existují i degresivní nebo progresivní splátky.

Anuitní splátka: Nejčastější forma

U anuitních splátek platíte každý měsíc stejnou částku. Tato částka obsahuje podíl úroku i jistiny. Zpočátku platíte více na úrocích, později více jistiny.

Vzorec pro výpočet anuitní splátky:

 S = P × [r × (1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ – 1]

Kde:

• S je výše měsíční splátky,

• P je výše úvěru (jistina),

• r je měsíční úroková sazba (roční úrok / 12 / 100),

• n je počet měsíců splácení.

Příklad:

• výše úvěru: 300 000 Kč

• roční úroková sazba: 6 %

• doba splácení: 5 let (60 měsíců)

Měsíční úrok = 0,06 / 12 = 0,005

 S = 300 000 × [0,005 × (1 + 0,005)⁶⁰] / [(1 + 0,005)⁶⁰ – 1] = cca 5 800 Kč

Celkově zaplatíte přibližně 348 000 Kč, tedy přeplatíte asi 48 000 Kč.

Online kalkulačky

Nemusíte být matematik. Existuje spousta online kalkulaček, kam zadáte výši úvěru, úrokovou sazbu a délku splácení – a během vteřiny zjistíte, kolik budete měsíčně platit.

Na co si dát pozor?

• RPSN – Roční procentní sazba nákladů zahrnuje i poplatky, ne jen úrok.

• Poplatky za sjednání nebo vedení úvěru – mohou zvýšit skutečnou splátku.

• Fixace úroku – u hypoték se úrok může po určité době změnit.

Shrnutí

Výpočet splátky úvěru je klíčový pro každého, kdo plánuje půjčku. Pomůže vám zhodnotit, zda je úvěr dlouhodobě udržitelný. Pokud si nejste jistí, využijte online kalkulačky nebo se poraďte s finančním specialistou. Hlavní je mít přehled a nepodepisovat nic bez přesné znalosti nákladů.