Jak si vybrat ten nejlepší spořicí účet?

Sledujte úrokovou sazbu, ale čtěte mezi řádky

Úroková sazba je jako blikající reklama na dálnici - přitáhne pozornost, ale často skrývá háček. Banky lákají na čísla, která vypadají fantasticky, jenže za nimi se obvykle krčí podmínky, které běžný klient snadno přehlédne. Limit vkladu, povinné platby kartou nebo horní hranice zůstatku, na který se úrok vztahuje. Všechno to drobným písmem, samozřejmě.
Stačí se podívat: 5 % do 200 000 Kč, nad tuto částku jen 0,1 %. Nebo ještě lépe: 5 %, ale jen pokud kartou měsíčně zaplatíte aspoň 5 000 Kč. To už není spoření, ale disciplína. Kdo nečte podmínky, snadno přijde o slibovaný výnos.

Jak často vám banka přičítá úroky

Zajímavá drobnost, kterou lidé často přehlížejí: frekvence připisování úroků. Měsíčně, čtvrtletně, nebo jednou ročně - a ano, záleží na tom. Čím častěji, tím dřív se projeví složené úročení. V praxi to znamená, že úrok vydělává další úrok. Malý zázrak matematiky, který v dlouhém horizontu dělá rozdíl mezi průměrným a chytrým spořením.

Poplatky, převody a drobné pasti

Když někdo říká spořicí účet zdarma, je dobré být ve střehu. Zdarma by mělo znamenat bez poplatků za vedení i převody. Ale zeptejte se sami sebe: máte přístup ke svým penězům kdykoliv? Některé banky omezují počet výběrů, jiné vás nutí převádět prostředky jen na předem určený běžný účet. Tohle může být v pohodě, pokud si spoříte na dovolenou. Ale zkuste si představit, že potřebujete peníze hned. Najednou zjistíte, že spořicí znamená uzamčený.

Kolik musíte (nebo můžete) vložit

Další věc, kterou je lepší vědět dopředu: minimální a maximální vklad. Některé banky si bez určité částky vůbec neškrtnou, jiné zase úročí jen část zůstatku. Vložíte víc a očekáváte vyšší výnos? Marně. Často se vyplatí rozdělit úspory mezi víc institucí - i když to zní jako opruz, může to vynést víc než jedna „výhodná“ nabídka.

Důvěryhodnost, která se neúročí

Úroky jsou fajn, ale zázemí banky je to, co rozhoduje, jestli v noci spíte klidně. Jistě, vklady do 100 000 EUR jsou ze zákona pojištěné, ale co když se něco zvrtne? Nové fintech platformy sice nabízejí zajímavé sazby, ale občas chybí jasná podpora nebo kontaktní místo, kde byste se mohli domluvit po lidsku. Na papíře všechno funguje. V praxi občas zjistíte, že technická podpora je jen chat bez odpovědi.

Spořte automaticky, ať na to nemusíte myslet

Moderní bankovnictví přeje lenochům - v dobrém slova smyslu. Možnost nastavit automatické převody je malý, ale chytrý trik. Každý měsíc odteče pár stovek na spořicí účet a vy o tom ani nevíte. A právě v tom je kouzlo: spoření, které nebolí. Jen pozor, ať si tím nevytvoříte slepou důvěru v systém, který vás sice „hlídá“, ale někdy i svazuje víc, než by měl.