Jak si správně vybrat půjčku a nespálit se

Kolik si vlastně potřebujete půjčit

Než vůbec začnete klikat na první nabídku z reklamy, zkuste si v klidu sednout a projít vlastní čísla. Půjčit si „pro jistotu víc“ bývá cesta do pasti. Lákavé, jistě, mít něco bokem. Ale úroky žádné slitování nemají. Lepší je přesně vědět, kolik potřebujete a jak rychle to zvládnete splatit. Kdo tohle podcení, často později zjišťuje, že splácí i to, co nikdy nepotřeboval.

RPSN říká víc než úrok

Úrok vypadá hezky, kulaté procento, někdy i s barevným nápisem akce. Jenže RPSN - roční procentní sazba nákladů - ukazuje skutečnou cenu. Do hry totiž vstupují poplatky, pojištění a další drobnosti, které na plakátu nevidíte. Dvě půjčky se stejným úrokem mohou mít úplně jiný účet. Na papíře rozdíl půl procenta, v praxi pár tisíc navíc.

Kdo vám vlastně půjčuje

U peněz platí, že důvěra je víc než úrok. Licencovaná instituce pod dohledem ČNB má jasná pravidla, zázemí a odpovědnost. Zato anonymní nebankovka, která nemá ani web bez chyb a žádné recenze, je sázka do neznáma. Podívejte se na zkušenosti jiných, projděte obchodní podmínky. To drobné písmo dole často říká víc než celá reklamní kampaň.

Délka splatnosti a prostor k dýchání

Dlouhá splatnost snižuje měsíční splátku, ale prodraží půjčku jako celek. Krátká vás naopak může přidusit. Najít rovnováhu není snadné. Ideál? Taková doba, kterou zvládnete bez stresu, ale neplatíte za ni navíc roky života. Plusové body má každý poskytovatel, který umožní předčasné splacení bez pokuty nebo změnu výše splátek podle situace. Protože život se do tabulek nevejde.

Poplatky před podpisem? Utečte

Jakmile někdo chce peníze ještě než dostanete půjčku, zpozorněte. Seriózní poskytovatel nic nevybírá předem. Poplatek za posouzení, vyřízení nebo registraci? Ne, to jsou jen jiné názvy pro červenou vlajku. Kdo to myslí vážně, bere provizi až z poskytnutého úvěru.

Sankce, výluky a drobné písmo

Papír snese všechno. Přečtěte si, co se děje, když zpozdíte splátku nebo zaplatíte dřív. Některé firmy mají ceník pokut, který by vystačil na menší román. Jiné řeší vše po lidsku. Sledujte i poplatky za správu úvěru, které se tváří nenápadně, ale umí potichu ukusovat z rozpočtu.

Pojištění schopnosti splácet: ano, nebo ne?

Pojištění zní rozumně. Ale někdy zdraží půjčku víc, než stojí klid duše. Pokud máte rezervu nebo stabilní příjem, možná ho vůbec nepotřebujete. Spočítejte si, o kolik pojistka navyšuje splátku, a zeptejte se sami sebe: stojí mi to za to? Často zjistíte, že největší jistotou jsou pořád zdravé finance a selský rozum.