Jak si půjčit a nedostat se do nesnází

Půjčka může pomoci v nouzi nebo při důležitých životních investicích, ale jen pokud ji využijete rozumně. Špatné rozhodnutí může vést k finančním potížím, které se táhnou roky. Jak tedy na to, abyste si půjčili bezpečně?

1. Přesně si spočítejte, kolik si můžete dovolit splácet

Ještě než si půjčku vezmete, udělejte si poctivý rozpočet. Kolik vám po zaplacení nájmu, jídla, energií a dalších výdajů zůstává měsíčně? Ideálně by splátka neměla přesáhnout 30 % čistého příjmu.

2. Vybírejte podle RPSN, ne jen podle úroku

RPSN (roční procentní sazba nákladů) zahrnuje nejen úrok, ale i poplatky. Díky tomu je ideálním ukazatelem skutečné ceny půjčky. Dvě půjčky se stejným úrokem se mohou výrazně lišit právě kvůli rozdílnému RPSN.

3. Půjčujte si jen na věci, které mají smysl

Půjčka na auto nebo vybavení domácnosti může dávat smysl. Ale půjčka na dovolenou nebo dárky je riziková – splácíte něco, co už jste dávno „spotřebovali“. Uvažujte dlouhodobě.

4. Neberte první nabídku, kterou dostanete

Srovnejte si více poskytovatelů půjček. Pomůže vám internetový srovnávač nebo nezávislý finanční poradce. Rozdíl v sazbě o několik procentních bodů vám může ušetřit tisíce korun.

5. Pozor na krátkodobé půjčky a mikropůjčky

Rychlé půjčky s krátkou splatností bývají extrémně drahé. U mikropůjček můžete narazit na skryté poplatky, vysoké sankce za prodlení a velmi krátké lhůty splatnosti.

6. Nezapomeňte na pojistku

Pojistka schopnosti splácet může pomoct v případě výpadku příjmu (např. při nemoci nebo ztrátě zaměstnání). Není povinná, ale zvážit ji se vyplatí – zvlášť u vyšších částek nebo delších splatností.

7. Vždy čtěte smlouvu a ptejte se

Zkontrolujte výši splátek, úrok, RPSN, sankce za pozdní platbu, poplatky za předčasné splacení i případné skryté poplatky. Nejasnost? Ptejte se – máte na to plné právo.

8. Mějte rezervu

Neberte půjčku „na krev“. Mějte alespoň tří- až šestinásobek měsíční splátky v rezervě. Pokud přijde nečekaný výdaj, nebudete muset sáhnout po další půjčce.

Závěr:
Půjčka není špatná věc, pokud je promyšlená. Půjčujte si s rozumem, plánujte splátky a neberte víc, než potřebujete. Finanční jistota je cennější než rychlé uspokojení momentální potřeby.