Jak požádat o splátkový kalendář a zvládnout splácení v klidu

Kdy má smysl žádat o splátkový kalendář

Někdy prostě přijde chvíle, kdy se finance rozjedou jinam, než člověk čekal. A když už se dostanete do fáze, že nejste schopni platit včas nebo v plné výši, splátkový kalendář může být poslední brzdou před průšvihem. Nejde jen o dluh vůči bance. Může jít o daňový nedoplatek, pojistné, neuhrazené faktury za služby nebo půjčku od známého. Smysl má vždy v momentě, kdy hrozí vymáhání nebo exekuce a vy chcete ukázat, že nezmizíte ze světa, jen potřebujete čas.

První krok: Mluvte dřív, než vás někdo osloví

Nečekejte, až vám zazvoní exekutor nebo přijde dopis s červeným pruhem. Kdo se ozve první, má navrch. Zavolejte, napište, klidně i osobně zajděte za věřitelem. Vysvětlete, co se děje. Věřitelé nejsou roboti - pokud vidí snahu, často dokážou couvnout z tvrdých postojů.

Co mít po ruce: Návrh a fakta

Když už jdete s kůží na trh, musíte mít v ruce čísla. Připravte si návrh výše splátek, termín první platby a přehled příjmů i výdajů. Přidejte důvod, proč o splátky žádáte. Ztráta práce, nemoc, rozvod... Každý důvod se dá pochopit, když dává smysl. A nezapomeňte: věřitel musí vidět, že váš plán je realistický, ne jen zbožné přání.

Jak žádost poslat

Každá instituce to má trochu jinak. Finanční úřad nebo zdravotní pojišťovna mají vlastní formuláře, jinde stačí volná žádost. Podstatné je, aby obsahovala vaše identifikační údaje, popis dluhu, návrh splátkového režimu a kontakt. E-mail často stačí, i když pošta s razítkem působí seriózněji.

Rozhodnutí: Ano, ne, nebo kompromis

Věřitel má poslední slovo. Může kývnout, může vás odmítnout, nebo nabídnout jiný plán. Když přijde ne, neznamená to konec. Zkuste nabídnout kompromis, záruku nebo spoludlužníka. A pokud se nechcete ztratit v papírech, obraťte se na finanční poradnu. Někdy stačí, aby mezi vámi a věřitelem stál někdo třetí, kdo umí mluvit oběma jazyky.

Kde se dá o splátky požádat

U finančního úřadu jde hlavně o daňové nedoplatky. Tam záleží na tom, jak přesvědčivě zdůvodníte svou žádost. Zdravotní pojišťovny obvykle chtějí, abyste něco zaplatili dopředu. ČSSZ řeší pojistné a dluhy na důchodovém nebo nemocenském pojištění. Banky a úvěrové společnosti často nabízejí dočasné snížení splátek nebo refinancování. A poskytovatelé energií, nájmu nebo služeb? Ti bývají překvapivě vstřícní, pokud s nimi jednáte dřív, než se věc vyhrotí.

Když věřitel řekne ne

Co potom? Neházejte flintu do žita. Můžete zkusit nabídnout zástavu, ručitele nebo dohodu o odkladu. A pokud jde o stát nebo pojišťovnu, existuje i možnost posečkání platby. V praxi to často znamená pár měsíců navíc na nadechnutí. Ale i tady platí, že kdo mlčí, ten prohrává.