Jak funguje konsolidace půjček a kdy se vyplatí

Konsolidace půjček je proces sloučení více úvěrů do jednoho. Cílem je zpravidla snížení měsíční splátky, zpřehlednění závazků nebo zkrácení doby splácení. V praxi to znamená, že si sjednáte nový úvěr, kterým splatíte stávající půjčky, a dál splácíte už jen jeden úvěr – často s výhodnějšími podmínkami.

Jak konsolidace funguje?

1. Získáte nový úvěr, většinou ve stejné nebo vyšší výši, než je součet všech vašich současných závazků.

2. Banka nebo poskytovatel úvěru splatí za vás předchozí půjčky.

3. Vy dál splácíte jen jednu půjčku, často s nižší měsíční splátkou, případně nižším úrokem.

Konsolidovat lze například:

• spotřebitelské půjčky

• úvěry z kreditních karet

• kontokorenty

• splátky za zboží

• někdy i leasingy

Kdy se konsolidace vyplatí?

• Máte více půjček a ztrácíte v nich přehled

• Platíte vysoké úroky u některých úvěrů

• Chcete si snížit měsíční výdaje – například prodloužením doby splatnosti

• Získáte výhodnější podmínky – nižší RPSN nebo méně poplatků

• Chcete si půjčit navíc – některé konsolidační úvěry umožňují i navýšení částky

Kdy se konsolidace nevyplatí?

• Pokud jsou vaše půjčky výhodně úročené a bez dalších poplatků

• Když by nový úvěr měl delší dobu splácení a celkově byste zaplatili víc

• Pokud by konsolidace znamenala ztrátu výhod (např. pojištění nebo bonusy)

• V případě sankcí za předčasné splacení starých půjček – ty je potřeba do výpočtu zahrnout

Co si ohlídat před sjednáním konsolidace?

• RPSN – nejdůležitější údaj, který ukazuje skutečné náklady

• Poplatky – za sjednání, vedení, případné pojištění

• Možnost předčasného splacení – bez sankcí

• Délku splatnosti – kratší znamená méně zaplacených úroků, ale vyšší splátky

• Podmínky navýšení úvěru – pokud potřebujete i hotovost navíc

Shrnutí

Konsolidace půjček je užitečný nástroj pro ty, kteří chtějí zjednodušit své finance, ulevit měsíčnímu rozpočtu nebo získat lepší úrok. Důležité je ale počítat – porovnávat RPSN, celkové náklady a brát v úvahu i možné poplatky. V ideálním případě vám konsolidace ušetří peníze i starosti.