Jak dlouho trvá vyřízení hypotéky?

Příprava rozhoduje

Rychlost hypotéky nestojí jen na bance. Mnohem víc záleží na vás, na tom, jak rychle zvládnete dodat papíry, reagovat na výzvy a jak složitý je váš případ. V ideálních kulisách máte schváleno za týden, maximálně dva. Když se to ale zamotá - třeba u OSVČ nebo družstevního bytu - připravte se na tři až pět týdnů čekání.

První krok: zjistit, co vlastně chcete

Než začnete běhat s lejstry, přichází fáze, která umí být paradoxně nejrychlejší. Předběžná konzultace a srovnání nabídek. Pokud máte jasno, kam jdete, klidně to zvládnete během dvou dnů. Ale pokud tápete, jestli fixace na tři roky nebo na deset, nebo jestli si vzít hypotéku na sebe či s partnerem, vyplatí se sednout s poradcem. Ti lepší vidí mezi řádky úvěrových smluv, které klient obvykle přejede pohledem.
Doba trvání: 1–3 dny.

Papírování aneb maraton na krátké trati

Tady se rozhoduje o tempu. Banka potřebuje potvrzení o příjmu nebo daňové přiznání, doklad totožnosti, výpisy z účtu a dokumenty k nemovitosti – třeba návrh kupní smlouvy nebo odhad ceny. Čím dřív vše dodáte, tím rychleji se rozjede schvalování. Zdržení vzniká hlavně u lidí, kteří musí honit potvrzení po účetní nebo čekají na nový výpis z katastru.
Doba trvání: 2–7 dní podle vaší pohotovosti.

Odhadce přichází na scénu

Bez odhadu to nejde. Banka chce vědět, že dům, který kupujete, má skutečně hodnotu odpovídající úvěru. Odhadce projede nemovitost od sklepa po půdu, někdy jen přes data z katastru. Některé banky umí ocenění zpracovat online, jinde se čeká na fyzickou návštěvu.
Doba trvání: 2–5 dní.

Schvalování: chvíle pravdy

Když je vše na stole, přichází interní řízení banky. Posuzuje se vaše bonita, účel úvěru i hodnota zástavy. Tady se může rozhodnout, zda banka kývne, nebo začne pátrat po detailech. Občas chtějí doložit další příjem, jindy vysvětlení k výpisu.
Doba trvání: 3–10 pracovních dnů.

Finále: podpis a čerpání

Když banka kývne, je čas podepsat. Úvěrová smlouva, zástavní smlouva, ověřené podpisy, v některých případech návštěva katastru. A pak už jen čekáte na načerpání. Někdy přijde jednorázově (typicky u koupi bytu), jindy postupně – u výstavby se čerpá po etapách.
Doba trvání: 3–7 dní.

Celkový čas? Od dvou týdnů po měsíc a půl

Když všechno klapne, máte klíče od bytu do tří týdnů. Ale pokud do hry vstoupí developer, družstevní vlastnictví nebo podnikatelský příjem, počítejte se čtyřmi až šesti týdny. Tak to prostě je.

Jak neztrácet čas

Nečekejte, až vás banka vyzve. Mějte doklady připravené, reagujte rychle a předem si ověřte právní stav nemovitosti. A jestli vám to přijde celé jako z minulého století, zkuste online nástroje. Dnes už jde podepisovat na dálku, nechat udělat online odhad, a i hypotéka může mít digitální tempo.