Jak banka rozhodne, jestli vám dá, nebo nedá půjčku

Rozhodování banky o schválení či zamítnutí půjčky je založené na hodnocení vaší schopnosti půjčku splácet a na míře rizika, které pro banku představujete.

1. Posouzení bonity

Banka zjišťuje, zda máte dostatečné a stabilní příjmy na splácení úvěru. Hodnotí:

• výši a zdroj příjmů (zaměstnání, podnikání, renta)

• délku pracovního poměru a stabilitu zaměstnavatele

• poměr mezi příjmy a současnými výdaji

2. Kontrola úvěrové historie

Instituce nahlíží do registrů dlužníků (např. Bankovní registr klientských informací, Solus), kde vidí:

• zda máte aktuální půjčky a jak je splácíte

• zda jste v minulosti neměli problémy s opožděnými splátkami

• celkovou míru zadlužení

3. Posouzení závazků a výdajů

Banka počítá, kolik z vašeho měsíčního rozpočtu vám zbude po zaplacení všech fixních nákladů a závazků.
Čím vyšší je vaše zatížení splátkami, tím nižší šance na schválení úvěru.

4. Vyhodnocení rizikového profilu

Kromě financí sleduje i další faktory:

• věk žadatele

• rodinný stav

• počet vyživovaných osob

• typ a účel úvěru (spotřebitelský, hypotéka, podnikatelský)

5. Zajištění úvěru

U některých půjček banka vyžaduje zástavu (nemovitost, cenné papíry) nebo ručitele. Silné zajištění může zvýšit šanci na schválení.

6. Interní scoring

Každá banka má vlastní bodovací systém, který kombinuje všechny výše uvedené faktory a přiřadí žadateli tzv. úvěrové skóre. Podle výsledku pak rozhodne, zda úvěr poskytne, a za jakých podmínek (výše úroků, délka splácení).

Pokud chceš, můžu ti hned připravit seznam konkrétních tipů, jak zvýšit šanci na schválení půjčky podle toho, jak banky hodnotí žadatele.