Hypotéka teď nebo potom: má smysl čekat na lepší sazby?

Hypotéky zlevňují, ale otázka zní: kdy do toho skočit?

Úrokové sazby u hypoték konečně polevují a mezi lidmi znovu roste chuť po vlastním bydlení. Jenže rozhodnutí, jestli podepsat smlouvu teď, nebo ještě chvíli počkat, není vůbec jednoduché. Číslo na letáku z banky totiž neříká celý příběh.

Kam se trh posunul

Ještě nedávno se úroky draly až k sedmi procentům a hypotéka připomínala spíš luxusní zboží než finanční nástroj. Dnes se banky vracejí pod pět procent a u kratších fixací občas míří ještě níž. Důvod? Česká národní banka začala zvolňovat měnovou politiku a snižovat základní sazbu. Komerční banky se rychle chytily, protože trh s úvěry byl poslední roky vyždímaný do sucha.

Kdo se rozhodne hned

Proč nečekat? Začneme tím nejviditelnějším: ceny nemovitostí. V některých regionech pořád leží na zemi. Trh se neprobral z přehřátí let minulých a prodávající jsou ochotní jít s cenou dolů. Kdo má našetřeno a ví, co chce, může teď koupit levněji než za pár let.

Druhý argument je jistota střechy nad hlavou. Lidé, kteří už nechtějí vyhazovat peníze za nájem, často sáhnou po hypotéce i s mírně vyšším úrokem. Klid z vlastního bydlení za to stojí.

A do třetice: refinancování. I kdyby sazby dál klesaly, dá se hypotéka později přepsat na výhodnější. Banky o klienty bojují a není výjimkou, že nabízejí bonusy či slevy, jen aby je přetáhly od konkurence.

Kdo raději počká

Na druhé straně stojí ti opatrnější. Analytici odhadují, že prostor pro další pokles sazeb ještě existuje, i když už ne tak dramaticky. Kdo má čas a silnější nervy, může z toho vytěžit pár desetin procenta.

Vyčkávání má ale i jinou výhodu: čas na posílení rezerv. Ne každý má jistý příjem, a pokud se ekonomika zadrhne, právě ti s tenčími úsporami to odnesou jako první. Navíc trh s hypotékami je zatím spíš ospalý, takže vyjednat lepší podmínky dnes nemusí být nereálné.

Jak k tomu přistoupit

Rozhodování by nemělo stát jen na číslovkách v tabulce. Hypotéka není nákup rohlíků. Kdo má stabilní příjem a vyhlédnutý byt, neměl by příliš váhat - ceny nemovitostí mohou zase začít růst a s nimi i zájem kupujících. Naopak ten, kdo zatím jen zkoumá možnosti a nikam se nežene, klidně může počkat, až se trh ještě trochu pročistí.

Protože jisté je jedno: nejde o to trefit nejnižší sazbu, ale udělat rozhodnutí, které dlouhodobě dává smysl.