Hypotéka před svatbou: Na co si dát pozor, než řeknete ano

Vlastnictví před svatbou

Koupíte byt, ještě než zazní ano? Pak zůstává jen váš. Nemovitost pořízená před svatbou patří výhradně tomu, kdo ji koupil. A to i když je na ni hypotéka. Banka se dívá na dlužníka, ne na manželský slib. Pokud se tedy výslovně nedomluvíte jinak, druhý partner nemá po svatbě na dům ani metr čtvereční nárok. V praxi to často bývá překvapení – zejména když do splácení později přispívá i ten, kdo v bytě jen „bydlí“.

Společné jmění manželů a hypotéka

Svatbou vzniká společné jmění manželů (SJM) – to zahrnuje majetek i dluhy získané po obřadu. Vezmete-li si hypotéku až jako manželé, spadá jak úvěr, tak dům automaticky do SJM. Výjimkou je jen notářsky sepsaná dohoda, která to určí jinak.
A co když jste hypotéku podepsali ještě před svatbou, ale partner se později začne podílet na splátkách? Může později žádat podíl z hodnoty nemovitosti. Jenže prokázat to bývá oříšek – papír snese všechno, ale vzpomínky na to, kdo co platil, se po letech rozcházejí.

Spoludlužník nebo ručitel

Občas příjem jednoho nestačí, takže druhý partner nastoupí jako spoludlužník nebo ručitel. Z právního hlediska tím bere na sebe část odpovědnosti za dluh, i když se na listu vlastnictví jeho jméno neobjeví.
Spoludlužník stojí bance po boku – když jeden přestane splácet, druhý platí. Romantika jde stranou, splátkový kalendář nepočká. Je dobré si to uvědomit dřív, než podepíšete.

Předmanželská smlouva jako pojistka

Kdo chce mít pořádek v majetku, míří k notáři. Předmanželská smlouva může oddělit nejen majetek, ale i dluhy. Jasně vymezí, kdo co vlastní, kdo co splácí a jak se to bude řešit, pokud se cesty někdy rozejdou.
Bez ní je rozvodové dělení často směs emocí a papírů – a dokazování, čí je která cihla, může trvat roky. Pár podpisů u notáře bývá levnější než roky právních tahanic.

Daně a úroky z hypotéky

Daňový úřad má jasno: úroky z hypotéky si může odečíst jen ten, kdo je uvedený jako vlastník a zároveň dlužník. Pokud partner splácí, ale není na smlouvě ani v katastru, jeho peníze jsou prostě „pomoc“. Úlevu z daní za to nedostane. Vypadá to nespravedlivě? Možná. Ale zákon to vidí jednoduše – kdo není uvedený, jako by neexistoval.

Co zvážit před podpisem

Než položíte pero na smlouvu, stojí za to se zastavit. Kdo bude uvedený jako vlastník? Kdo jako dlužník? A co když se rozejdete? Předmanželská smlouva nebo dohoda o podílech není projev nedůvěry, spíš rozumu. Banky i soudy totiž nerozhodují podle lásky, ale podle dokumentů.