Druhy zajištění úvěru: Jaké možnosti máte k dispozici

Když banka nevěří jen slovu

Při sjednávání úvěru má věřitel jeden hlavní cíl - zajistit, že dostane své peníze zpět. A protože víra v poctivost dlužníka nestačí, přichází na řadu zajištění úvěru. Elegantní výraz pro situaci, kdy dlužník nabídne něco jako záruku. Něco, co má reálnou hodnotu, a co může věřitel v případě potíží proměnit v hotovost.

Dům v sázce

Zástava nemovitosti je klasika. Většina hypoték na ní stojí. Dlužník dá do zástavy byt, dům nebo pozemek, čímž věřiteli nabídne jistotu. Pokud přestane splácet, věřitel může dům prodat a vzít si, co mu náleží. Na oplátku obvykle nabídne lepší úrok. Je to výměna - nižší cena peněz za vyšší riziko ztráty střechy nad hlavou.

Auto, zlato, stroje

Zástava movité věci je trochu jiný příběh. Tady se do hry dostává třeba auto, sbírka mincí nebo výrobní stroj. Typické hlavně u podnikatelů, kteří nechtějí zatížit nemovitost. Jenže všechno má svou daň - zástava se zapisuje do registru a věřitel může později sáhnout na věc soudní cestou. Není to anonymní a rozhodně ne jen na papíře.

Když ručí někdo jiný

Ručitel - starý známý pojem. Člověk, který věří dlužníkovi natolik, že za něj klidně zaplatí, pokud se něco pokazí. Obvyklé u studentských půjček, mladých lidí bez historie, nebo prostě tam, kde banka nemá jistotu. Jenže ručitel by měl dobře číst, co podepisuje. Věřitel se totiž může obrátit přímo na něj, bez zbytečných průtahů u soudu.

Záruka s razítkem banky

Bankovní záruka je jiná liga. Tady ručí samotná banka. Vystaví písemný závazek, že pokud dlužník nezaplatí, ona to udělá za něj. Používá se v byznysu, u veřejných zakázek nebo mezi firmami, kde se hraje o miliony. Jen pozor - banka si to nechá zaplatit. Záruka není gesto, ale produkt.

Pojištění pro klid duše

Pojištění schopnosti splácet se rádo tváří jako spása. V případě nemoci, úrazu nebo ztráty práce může pojišťovna pokrýt splátky. Zní to hezky, ale v praxi má řadu výluk. Každá smlouva je jiná a pojišťovna hledí především na své tabulky. Takže ano, může pomoci - ale nemusí.

Papír s razítkem, co otevírá dveře exekutorům

Zvláštní kategorií je notářský nebo exekutorský zápis. Dlužník v něm uzná svůj dluh a zároveň dovolí, aby věřitel mohl v případě prodlení rovnou spustit exekuci. Bez soudu, bez zbytečných kroků. Pro věřitele rychlé, pro dlužníka tvrdé. Málokdo si uvědomí, že takový podpis může být klíčem k jeho účtu - ovšem v cizí ruce.

Co všechno to znamená

Forma zajištění určuje nejen, zda úvěr vůbec dostanete, ale i za kolik. Čím větší jistotu má banka, tím menší úrok nabídne. Jenže každá jistota něco stojí. Někdy je to klid, jindy kus majetku nebo podpis, který může bolet. A právě v tom spočívá celé umění úvěrů - najít hranici mezi důvěrou a obranou.