Druhy zajištění úvěru: Jaké možnosti máte k dispozici

Při sjednávání úvěru se věřitel snaží minimalizovat riziko nesplácení. Jedním z nástrojů je tzv. zajištění úvěru. To znamená, že dlužník poskytne nějakou formu záruky, která v případě problémů zajistí věřiteli částečné nebo úplné splacení dluhu. Jaké typy zajištění existují a co z nich pro vás vyplývá?

1. Zástava nemovitosti

Často se využívá u hypoték nebo vysokých úvěrů. Dlužník dává do zástavy nemovitost, obvykle dům nebo byt. Pokud nebude splácet, může věřitel požadovat její prodej a uspokojit se z výtěžku.

Výhoda: nižší úroková sazba.
Nevýhoda: riziko ztráty majetku při nesplácení.

2. Zástava movité věci

Může jít o auto, cenné kovy nebo třeba výrobní stroje. Využívá se méně často, spíše u podnikatelských úvěrů.

Pozor: zástava je evidována ve veřejném registru a věřitel ji může uplatnit soudní cestou.

3. Ručitel

Ručitel je fyzická nebo právnická osoba, která se zaváže, že za dlužníka zaplatí, pokud ten nebude splácet. Tato forma zajištění je běžná například u studentských půjček nebo mladých žadatelů bez bonity.

Riziko pro ručitele: věřitel se může obrátit rovnou na něj bez nutnosti žalovat dlužníka.

4. Bankovní záruka

Jedná se o písemný závazek banky, že splní dlužníkovo závazky v případě, že to on sám neučiní. Využívá se převážně v obchodních vztazích nebo při veřejných zakázkách.

Výhoda: vyšší důvěryhodnost pro věřitele.
Nevýhoda: za vystavení záruky si banka účtuje poplatek.

5. Pojištění schopnosti splácet

Nejde o zajištění v pravém slova smyslu, ale o doplňkový produkt. V případě úrazu, nemoci nebo ztráty zaměstnání může pojišťovna uhradit část nebo celý úvěr.

Pozor: pojištění se nevztahuje na všechny případy a může mít výluky.

6. Notářský nebo exekutorský zápis

Dlužník uzná dluh formou notářského zápisu s přímou vykonatelností. To umožňuje věřiteli jednoduše zahájit exekuci bez soudního sporu, pokud dojde k prodlení.

Výhoda: rychlé vymáhání pro věřitele.
Nevýhoda: silná páka proti dlužníkovi.

Shrnutí

Forma zajištění ovlivňuje nejen vaši šanci na získání úvěru, ale také jeho podmínky. Vyšší jistota pro věřitele často znamená nižší úrok pro vás. Před podpisem smlouvy proto pečlivě zvažte, jaké závazky ze zajištění plynou a jaké dopady může mít jeho uplatnění.