Co si mohou banky účtovat do účelně vynaložených nákladů při předčasném splacení úvěru

Při předčasném splacení úvěru si banky podle české legislativy (zejména zákona o spotřebitelském úvěru) mohou účtovat pouze účelně vynaložené náklady – tedy takové, které jim skutečně vznikly v přímé souvislosti s předčasným splacením a které jsou prokazatelné.

Co lze do účelně vynaložených nákladů zahrnout

• Administrativní náklady – například práce zaměstnanců na zpracování žádosti, administrace a uzavření případu v systémech.

• Technické náklady – úpravy v účetních a bankovních systémech, příprava dokumentace.

• Náklady na získání finančních zdrojů – u fixně úročených úvěrů může banka prokázat, že musela změnit nebo ukončit své zajištění financování (např. předčasně splatit vlastní dluhopisy).

Co si banka účtovat nesmí

• Sankce nebo pokuty skryté pod jiným názvem.

• Paušální poplatky bez opory ve skutečných nákladech – pokud banka není schopna doložit, že daná částka odpovídá reálným výdajům, nesmí si ji účtovat.

• Poplatky za ztrátu budoucího zisku – tedy úrok, který by získala, kdyby klient nepředčasně nesplatil.

Omezení výše nákladů

U spotřebitelských úvěrů na bydlení je zákonem stanoven strop – u předčasného splacení mimo mimořádné situace (např. prodej nemovitosti, změna úrokové sazby) mohou náklady činit maximálně 1 % z předčasně splacené částky, a to jen pokud do konce fixace zbývá více než rok. Pokud zbývá méně než 1 rok, je limit 0,5 %.

Chceš, abych ti připravil přehlednou tabulku s limity a příklady účelných nákladů podle různých typů úvěrů, aby to bylo jasně vidět?