Oblíbené společnosti
Co musíte vědět předtím, než si vezmete půjčku
25. 08. 2025
Úvěr může být užitečným nástrojem, pokud řešíte bydlení, nečekané výdaje nebo investici do podnikání. Stejně tak se ale může stát začátkem finančních problémů, pokud k němu člověk přistoupí bez dostatečné přípravy. Než podepíšete jakoukoli smlouvu, je dobré mít jasno v několika zásadních otázkách.
RPSN není totéž co úrok
Mnoho lidí se soustředí pouze na nabízenou úrokovou sazbu. Jenže skutečné náklady půjčky odhaluje RPSN – roční procentní sazba nákladů. Ta zahrnuje kromě úroků i poplatky spojené se správou úvěru, pojištěním nebo sjednáním smlouvy. Pokud tedy porovnáváte nabídky, hledejte RPSN, nikoli jen úrok.
Splátky a jejich dlouhodobá udržitelnost
Než si půjčíte, je nutné si realisticky spočítat, zda na splátky dlouhodobě dosáhnete. Banky posuzují schopnost splácet podle příjmů a výdajů, ale odpovědnost je i na vás. Doporučuje se, aby měsíční splátky nepřesáhly 30–40 % čistého příjmu domácnosti. Jinak se rychle ocitnete pod tlakem a každá neočekávaná událost může vést k problémům.
Fixní a variabilní podmínky
U hypoték i některých spotřebitelských úvěrů narazíte na možnost fixace sazby. To vám zaručí stabilní splátky po určitou dobu, ale zároveň vás může připravit o výhody při případném poklesu úroků. Variabilní sazby naopak reagují na trh a mohou být výhodnější, ale také rizikovější.
Sankce a poplatky za předčasné splacení
Častou chybou je, že si lidé před podpisem smlouvy nepřečtou podmínky předčasného splacení. Přitom právě tady se mohou skrývat vysoké poplatky. Legislativa sice v posledních letech klienty více chrání, ale zejména u nebankovních společností je nutné být obezřetný.
Potřeba rezervy
Půjčka by nikdy neměla být jediným řešením. Pokud si ji berete bez toho, abyste měli alespoň malou finanční rezervu, riskujete, že se při jakémkoli výpadku příjmu dostanete do dluhové spirály. Rezerva vám dává jistotu, že zvládnete splátky i při nenadálých výdajích.
Účel a smysluplnost úvěru
Nakonec je klíčové, zda si půjčujete na něco, co skutečně zvyšuje hodnotu vašeho života či majetku. Úvěr na vlastní bydlení nebo vzdělání má jinou logiku než půjčka na dovolenou nebo spotřební elektroniku. Každá půjčená koruna totiž stojí víc, než kolik jste si vzali.