Co je investiční hypotéka?

Investiční hypotéka je specifický typ hypotečního úvěru, který si neberete na bydlení pro sebe, ale na pořízení nemovitosti za účelem výdělku – nejčastěji formou pronájmu nebo pozdějšího prodeje. Jinými slovy: je to hypotéka, která má vydělávat.

Na co lze investiční hypotéku využít?

• nákup bytu nebo domu na pronájem,

• koupi apartmánu nebo chaty k rekreačnímu ubytování,

• pořízení investiční nemovitosti s cílem jejího pozdějšího zhodnocení,

• koupi více bytů k pronájmu v rámci jednoho projektu.

V čem se liší od běžné hypotéky?

1. Vyšší nároky na bonitu

Banky často posuzují investiční hypotéky přísněji. Neberou v úvahu jen váš příjem, ale i očekávané výnosy z pronájmu, které ale nemusí započítat v plné výši. Případně mohou požadovat vyšší rezervy.

2. Vyšší úroková sazba

U investičních hypoték bývá o něco vyšší úroková sazba než u klasických hypotečních úvěrů na vlastní bydlení. Důvodem je vyšší riziko spojené s návratností investice.

3. Vyšší spoluúčast

Banky běžně požadují vyšší vlastní podíl – například místo 10–20 % jako u běžného bydlení musíte mít 30–40 % z ceny nemovitosti z vlastních zdrojů.

Výhody investiční hypotéky

• Můžete financovat nemovitost bez nutnosti vysoké hotovosti.

• Náklady na hypotéku lze často částečně pokrýt z nájemného.

• Dlouhodobě zhodnocujete peníze v nemovitosti.

• Některé náklady lze daňově optimalizovat.

Rizika, na která si dát pozor

• Výnosy z pronájmu nemusí být stabilní – nájemník nemusí platit, nebo nemovitost může být prázdná.

• Úrokové sazby mohou stoupat, a tím zvýšit měsíční splátky.

• Ceny nemovitostí mohou i klesnout.

• Údržba, opravy nebo vyšší daňové zatížení mohou snížit ziskovost.

Pro koho je investiční hypotéka vhodná?

• Pro ty, kdo mají volné prostředky, ale ne dost na přímý nákup nemovitosti.

• Pro zkušenější investory, kteří počítají výnosnost a rizika.

• Pro ty, kdo chtějí vytvářet pasivní příjem a diverzifikovat investice.

Shrnutí

Investiční hypotéka je zajímavý nástroj pro ty, kteří chtějí investovat do nemovitostí s využitím cizích peněz. Vyžaduje ale důkladné promyšlení, realistický výpočet návratnosti a rezervy pro horší časy. Pokud s investováním začínáte, vyplatí se konzultace s hypotečním nebo finančním poradcem.