Co dělat, když vám banka zamítne půjčku

Co dělat, když vám banka zamítne půjčku

Zamítnutí žádosti o půjčku není konec světa. Ale když ti banka řekne „ne“, je přirozené, že to zabolí. Člověk má pocit, že mu někdo nevěří. Jenže banka nehodnotí tebe jako člověka – dívá se na čísla, závazky a rizika. A právě v těch číslech bývá ukrytý důvod, proč jsi nedostal(a) zelenou.

1. Zjisti pravý důvod zamítnutí
   Banky ti většinou přesný důvod neřeknou. Ale můžeš se zeptat, co hrubě nesplňuješ – nízký příjem, vysoké závazky, špatná bonita? Nebo problém v registrech? Pokud to nevíš, nemůžeš to napravit.

Nejčastější důvody:
– Negativní záznam v registrech (např. opožděná splátka z minulosti)
– Nízký nebo nepravidelný příjem
– Vysoké výdaje a jiné úvěry
– Příliš krátká doba zaměstnání
– Nejasný účel půjčky

2. Zkontroluj si registry dlužníků
   V ČR existují tři hlavní registry:
   – Bankovní registr klientských informací (BRKI)
   – Nebankovní registr klientských informací (NRKI)
   – Solus

Můžeš si zažádat o výpis (většinou za poplatek) a zjistit, co o tobě ví. Někdy tam straší starý dluh, který jsi už dávno splatil(a), ale nebyl správně odhlášen.

3. Přepočítej si vlastní bonitu
   Možná jsi měl(a) pocit, že máš na splátky dost. Ale banka to vidí jinak. Příjmy mínus výdaje, závazky, děti, bydlení… to všechno hraje roli.

Zkus si doma udělat „mini scoring“:
– Kolik ti zůstává každý měsíc po všech výdajích?
– Jaký je poměr splátek k příjmu? (ideál bývá max 30–40 %)
– Kolik půjček nebo kreditních karet aktuálně splácíš?

4. Nežádáš si o moc?
   Lidé často chtějí „něco navíc do rezervy“, a přitom by jim stačila nižší částka. Pokud ti banka zamítla 400 000 Kč, zkus se zeptat na 250 000 Kč. Nebo požádat o delší splatnost – měsíční splátka klesne a tvoje bonita může v očích banky vyrůst.

5. Nežádej hned jinde – chvilku počkej
   Jedna zamítnutá žádost ještě neznamená konec. Ale pokud to začneš zkoušet u pěti dalších bank, každá si tě prověří v registrech – a časté dotazy mohou působit podezřele. Banka si může říct: „Tenhle člověk to zkouší všude, je asi v nouzi.“ A stopka přiletí i tam, kde by jinak prošel(a).

Dej si pár týdnů pauzu. A mezitím…

6. Vylepši svůj profil
   – Zbav se zbytečných dluhů (i kontokorent nebo kreditka, kterou nevyužíváš, se počítá jako závazek).
   – Zajisti si stabilní příjem – delší pracovní smlouva je plus.
   – Zvyšte si příjem (brigáda, práce na IČO, doložitelný vedlejšák).
   – Naspoř si aspoň malou rezervu, banky to ocení.

7. Zvaž spolužadatele
   Pokud tvůj příjem nestačí, může pomoct přibrat k žádosti někoho dalšího – partnera, rodiče, sourozence. Spolužadatel zvyšuje pravděpodobnost schválení, ale taky nese stejnou odpovědnost za splácení.

8. Nepřecházej rovnou k nebankovkám
   Možná tě bude lákat obejít banku a zkusit půjčku jinde. Ale pozor – nebankovní poskytovatelé často schválí i rizikové klienty, protože si to kompenzují vysokým úrokem. Takže místo výhodné půjčky skončíš s předraženým produktem, který tě může dostat do ještě větších potíží.

Pokud už jít nebankovní cestou, tak jen u prověřených a licencovaných subjektů z registru ČNB – a jen když rozumíš každému řádku smlouvy.

Závěr?

Zamítnutá půjčka není konec, ale signál. Možná nejsi ve špatné situaci, jen potřebuješ trochu upravit čísla a připravit se líp. Nepodepisuj první „rychlé řešení“, které ti přistane ve schránce. Radši zkontroluj, co říkají tvoje data – a příště přijď připravenější. Protože když tě banka vidí jako riziko, ještě to neznamená, že ty sám(a) musíš riskovat.