Co dělat, když se dostanete do dluhové pasti

Dluhová past je situace, kdy už nezvládáte splácet své závazky – často řešíte jednu půjčku jinou a vaše finanční situace se zhoršuje. Je to stresující, ale existují cesty ven.

1. Přiznejte si problém a jednejte včas

Prvním krokem je přestat problém přehlížet. Pokud víte, že splátky nezvládáte, začněte situaci aktivně řešit. Čím dříve, tím větší máte šanci vyhnout se exekuci či osobnímu bankrotu.

2. Sečtěte všechny závazky

Vytvořte si seznam všech půjček, splátek, úvěrů, poplatků i dluhů po splatnosti. U každého zapište:

• výši dlužné částky,

• výši měsíční splátky,

• věřitele a kontakt,

• datum splatnosti.

3. Komunikujte s věřiteli

Neskrývejte se. Kontaktujte věřitele a vysvětlete svou situaci. Mnozí jsou ochotní upravit splátkový kalendář nebo umožnit dočasný odklad splátek, což vám pomůže získat čas.

4. Zvažte konsolidaci nebo refinancování

Pokud máte více půjček, může být výhodné je sloučit do jedné – získáte nižší měsíční splátku a lepší přehled. Některé banky nabízejí i refinancování za výhodnějších podmínek.

5. Sestavte si realistický rozpočet

Zapište si všechny příjmy a výdaje. Vyškrtat lze:

• zbytné výdaje (např. stravování v restauracích, předplatná),

• zbytečné služby (např. vícero tarifů, pojistky),

• impulzivní nákupy.

Získané peníze přesměrujte na úhradu dluhů.

6. Požádejte o pomoc

Nebojte se obrátit na odborníky. Pomohou vám:

• Poradny pro dlužníky (např. organizace Člověk v tísni),

• bezplatné právní poradny,

• sociální pracovníci nebo neziskové organizace.

7. Zvažte oddlužení (osobní bankrot)

Jako krajní řešení může být insolvence. Pokud máte více dluhů a není šance je splatit, soud může povolit oddlužení. Během 3 nebo 5 let splácíte jen to, co zvládnete, a zbytek dluhu je odpuštěn.

8. Poučte se do budoucna

Po vyřešení situace si nastavte zdravé finanční návyky:

• tvořte si rezervy,

• zvažujte každou půjčku,

• neplaťte věci, které nepotřebujete, úvěrem.

Dostat se z dluhové pasti vyžaduje odvahu, plán a důslednost. Nečekejte, až problém přeroste v exekuci – aktivním přístupem se dá situace zvládnout i bez radikálních kroků. Pomoc existuje – stačí o ni požádat.