Co byste měli zvážit před odložením splátek hypotéky?

Kdy má odklad smysl

Odložení splátek hypotéky může být řešením v situacích, kdy:

• přijdete o pravidelný příjem,

• čelíte dočasné finanční tísni,

• potřebujete překlenout období bez práce, nemoci nebo rodinné krize.

Může jít o vhodný nástroj k zajištění stability rozpočtu, ale nejde o bezrizikové řešení.

Co přesně se odkládá

Ve většině případů si můžete zvolit, zda chcete odložit:

• celé splátky (jistinu i úrok) – nejčastěji během pandemie nebo v mimořádné situaci,

• pouze jistinu – tedy částku, kterou splácíte z půjčené částky, úroky platíte dál.

Odklad obvykle trvá 3 až 6 měsíců, někdy i déle. Po skončení období odkladu začne klient splácet podle nového harmonogramu.

Co vás to bude stát

Odložené splátky nejsou odpuštěny – jen se přesouvají na pozdější dobu, a to většinou s úroky. Znamená to:

• prodloužení celkové doby splácení, nebo

• zvýšení měsíční splátky po skončení odkladu,

• navýšení celkové částky, kterou bance zaplatíte.

Odklad se může v konečném důsledku prodražit o desítky tisíc korun.

Vliv na úvěrovou historii

Odklad schválený bankou v rámci smlouvy není zapsán jako negativní záznam v registrech dlužníků. Přesto si ověřte, zda banka opravdu zaznamená změnu jako „dohodnutou úpravu“, a ne jako nesplácení.

Pozor ale: časté odklady nebo žádosti o změny splátkového kalendáře mohou u budoucích věřitelů působit jako varovný signál o vaší bonitě.

Jak o odklad požádat

• Kontaktujte banku co nejdříve – ideálně ještě před první nesplacenou splátkou.

• Připravte si důvody a podklady – např. výpadek příjmu, nemocenskou, potvrzení o nezaměstnanosti.

• Banka posoudí vaši situaci a nabídne možné scénáře (včetně jiných variant než jen odklad – např. dočasné snížení splátek).

Celý proces bývá rychlý a online, ale záleží na konkrétní bance.

Alternativy k odkladu

• Refinancování hypotéky – může přinést nižší splátku díky výhodnějšímu úroku.

• Prodlužení splatnosti úvěru – sníží měsíční zátěž, ale celkově zaplatíte víc.

• Přechod na dočasné úroky pouze – některé banky umožní po určitou dobu platit pouze úroky.

• Dočasné využití úspor nebo prodej majetku, pokud odhadujete, že se situace zlepší během několika měsíců.

Shrnutí

Odklad splátek hypotéky je užitečný nástroj, ale není zdarma – znamená delší splácení a vyšší náklady. Využijte ho jako poslední možnost po zvážení všech okolností. Vždy komunikujte s bankou včas a informovaně. Dlouhodobě je důležité najít cestu k návratu k běžnému splácení, jakmile to vaše finanční situace umožní.