Co bych neměl dělat, když si beru půjčku?

Nepůjčujte si zbytečně

Půjčka by měla být řešením naléhavé potřeby – ne způsobem, jak si pořídit něco, co ve skutečnosti nepotřebujete. Spotřebitelský úvěr by měl být poslední možnost, nikoliv první volba.

Neberte první nabídku, kterou uvidíte

I když je reklama lákavá, nenechte se zlákat první nabídkou. Banky i nebankovní společnosti se liší v úrocích, RPSN, poplatcích i podmínkách splácení. Bez srovnání nemáte šanci poznat, co je opravdu výhodné.

Nepodceňujte RPSN

Některé nabídky se tváří jako levné díky nízkému úroku, ale ve skutečnosti jsou drahé kvůli dalším poplatkům. RPSN (roční procentní sazba nákladů) ukazuje skutečnou cenu úvěru. Vždy ho sledujte jako hlavní ukazatel výhodnosti.

Nečtěte jen reklamu – čtěte smlouvu

Podmínky půjčky hledejte až na konci malým písmem? Špatně. Před podpisem si pečlivě projděte celou smlouvu – včetně sankcí za pozdní splátky, možnosti předčasného splacení nebo výše poplatků.

Nespoléhejte jen na odhad

„To nějak zvládnu“ není finanční plán. Spočítejte si přesně, kolik budete měsíčně splácet, a jestli to váš rozpočet zvládne i při výpadku příjmu nebo nečekaných výdajích.

Nenechávejte si nic pro sebe

Zamlčení dluhů, jiných půjček nebo nepravdivé údaje o příjmu se může obrátit proti vám. Banky si ověřují informace v registrech. Když vás chytí při lži, nemusíte dostat půjčku vůbec – nebo jen za horších podmínek.

Nenechte se tlačit k podpisu

Seriózní poskytovatel vám dá čas na rozmyšlenou. Pokud někdo tlačí na rychlý podpis, nabízí „půjčku jen dnes“ nebo „bez papírování“, zpozorněte. Může jít o neférovou nabídku.

Neberte půjčku na splácení jiné půjčky

Překlenovací úvěry, konsolidace nebo další půjčka k zaplacení té první jsou varovným signálem. Tudy cesta nevede – může to být začátek dluhové spirály.

Nezapomínejte na rezervu

I když vám vyjde rozpočet přesně na korunu, nepočítejte s tím jako s jistotou. Ponechte si finanční polštář – výpadek příjmu nebo nečekané výdaje mohou přijít kdykoli.

Shrnutí

Když si berete půjčku, hlavní je zachovat chladnou hlavu. Nepodléhejte emocím, ověřujte, počítejte a ptejte se. Vyhněte se unáhleným rozhodnutím, nejasným smlouvám a lákavým slibům bez záruk. Dobrý dluh je ten, který vás neposune k problémům, ale ke skutečnému řešení.